2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告
- 【報告名稱】2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告
- 【關(guān) 鍵 字】商業(yè)銀行 市場分析 產(chǎn)業(yè)研究 行業(yè)研究 行業(yè)分析 研究報告
- 【出版日期】2012-10
- 【交付方式】Email電子版/特快專遞
- 【價 格】紙介版：9800元 電子版：9800元 紙介+電子：10000元
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二十世紀以來，世界經(jīng)濟已經(jīng)開始進入以知識經(jīng)濟與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟為雙重特征的新時代，隨著生產(chǎn)和市場的社會化和國際化程度的提高，作為經(jīng)濟架構(gòu)中最活躍的要素，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和體制也發(fā)生了深刻而巨大的變革。現(xiàn)代商業(yè)銀行呈現(xiàn)出金融體制自由化、金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、金融服務(wù)人性化、銀行機構(gòu)集中化、銀行業(yè)務(wù)全能化、金融競爭多元化的發(fā)展趨勢。
中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告》立足于商業(yè)銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀分析，通過對商業(yè)銀行行業(yè)環(huán)境、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)銀行市場供需、商業(yè)銀行價格、商業(yè)銀行生產(chǎn)企業(yè)的詳盡分析，以使企業(yè)和投資者達到對商業(yè)銀行產(chǎn)品市場發(fā)展現(xiàn)狀的全面、深入掌握；同時為使企業(yè)和投資者把握商業(yè)銀行未來的市場發(fā)展趨勢，我中心還對商業(yè)銀行行業(yè)未來發(fā)展趨勢和市場前景進行科學、嚴謹?shù)姆治雠c預(yù)測；另外在投資分析部分，針對企業(yè)投資決策依據(jù)進行了重點分析，并綜合給出投資建議。
目 錄
第一章 中國商業(yè)銀行發(fā)展的影響因素分析 1
第一節(jié) 利率市場化對商業(yè)銀行的影響 1
一、增大了銀行面臨的信用風險 1
二、增大銀行面臨的利率風險 1
三、是商業(yè)銀行的發(fā)展機遇 1
第二節(jié) 人民幣升值對商業(yè)銀行的影響 3
一、對授信業(yè)務(wù)的影響 3
二、對外匯資金業(yè)務(wù)及存貸款流動性管理的影響 4
三、對國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的影響 4
第三節(jié) 影子銀行對商業(yè)銀行發(fā)展的影響 5
一、影子銀行的發(fā)展是對商業(yè)銀行發(fā)展的有益補充 5
二、影子銀行的發(fā)展對商業(yè)銀行會產(chǎn)生不可避免的擠出 5
第四節(jié) 第三方支付對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響 6
一、使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入受到影響 6
二、使商業(yè)銀行潛在客戶減少 6
三、對銀行存貸款具有分流效應(yīng) 7
第五節(jié) 我國銀行監(jiān)管框架的變化對商業(yè)銀行的影響 7
第六節(jié) 杠桿率監(jiān)管對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響 10
一、短期影響 10
二、長期影響 12
第七節(jié) “十二五”時期我國融資結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢及對商業(yè)銀行的影響 13
一、“十二五”時期我國融資結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢展望 13
二、未來融資結(jié)構(gòu)變化對銀行業(yè)的影響 16
第八節(jié) 直接融資發(fā)展對商業(yè)銀行的影響 16
一、直接融資影響下的銀行業(yè)市場環(huán)境變化 16
二、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨“去中介化”的挑戰(zhàn) 17
三、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行盈利增長面臨利差收窄的挑戰(zhàn) 18
四、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行營銷方式面臨金融需求急劇變化的挑戰(zhàn) 19
五、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行組織體系面臨市場深化的挑戰(zhàn) 19
六、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行風險管理面臨客戶結(jié)構(gòu)變化和風險疊加的挑戰(zhàn) 20
第二章 中國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 21
第一節(jié) 國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)濟環(huán)境分析 21
一、GDP歷史變動軌跡分析 21
二、固定資產(chǎn)投資歷史變動軌跡分析 28
三、2012年中國商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展預(yù)測分析 30
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行行業(yè)政策環(huán)境分析 33
第三章 中國商業(yè)銀行運行態(tài)勢分析 42
第一節(jié) 2011年中國商業(yè)銀行運行動態(tài)分析 42
一、2011年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)定增長 42
二、2011年商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好 44
三、2011年商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升 45
四、2011年商業(yè)銀行流動性趨緊狀況有所緩解 46
五、2011年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定 46
第二節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行整體發(fā)展形勢分析 48
一、2012年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定 48
二、2012年商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)將在規(guī)范中穩(wěn)步發(fā)展 48
三、2012年商業(yè)銀行社會融資規(guī)模和結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)顯著變化 49
四、2012年商業(yè)銀行新監(jiān)管框架將搭建成型 50
第三節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行盈利預(yù)測 51
一、2012年中國商業(yè)銀行盈利增速將降至20%左右 51
二、2012年中國商業(yè)銀行生息資產(chǎn)增速將小幅下降到14%左右 51
三、2012年中國商業(yè)銀行凈息差基本保持穩(wěn)定 52
四、2012年中國商業(yè)銀行信用成本基本穩(wěn)定，部分銀行有增提撥備的壓力 52
五、2012年中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增速將有所回落 53
第四節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行存貸款規(guī)模預(yù)測 54
一、2012年信貸投放規(guī)模有所擴大，貸款收益率趨于下行 54
二、2012年存款增長有所回升，存款成本率有所下降 55
第四章 中國商業(yè)銀行市場細分分析 57
第一節(jié) 2011-2012年中國國有大型商業(yè)銀行發(fā)展分析 57
一、國有大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 57
二、國有大型商業(yè)銀行負債規(guī)模 57
三、國有大型商業(yè)銀行不良貸款情況 58
四、國有商業(yè)銀行助力經(jīng)濟增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整 59
五、國有大銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新緩解小微企業(yè)融資難 63
第二節(jié) 2011-2012年中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展分析 64
一、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 64
二、股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 64
三、股份制商業(yè)銀行不良貸款情況 65
四、當前我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要特點 65
五、我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和障礙 66
六、股份制商業(yè)銀行競爭實力大增 67
七、近50%股份制銀行有民間資本介入 68
八、股份制銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化 69
九、股份制商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展邁上新起點 70
十、股份制商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn) 72
第三節(jié) 2011-2012年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 72
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 72
二、城市商業(yè)銀行負債規(guī)模 73
三、城市商業(yè)銀行不良貸款情況 73
四、城商行上市重啟如箭在弦 73
五、城商行在同業(yè)競爭中的策略選擇 74
六、“十二五”時期中國城市商業(yè)銀行發(fā)展預(yù)測 77
第四節(jié) 2011-2012年中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析 84
一、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況 84
二、農(nóng)村商業(yè)銀行的成長與發(fā)展 84
三、加快發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 90
四、農(nóng)商行經(jīng)營管理要實現(xiàn)全方位轉(zhuǎn)變 93
第五節(jié) 2011-2012年中國外資銀行發(fā)展分析 97
一、外資銀行資產(chǎn)負債表 97
二、外資銀行不良貸款情況 99
三、外資銀行在中國發(fā)展 99
三、外資銀行紛紛涉足第三方支付 101
四、入世十年外資銀行利潤年均復(fù)合增長26% 102
第五章 中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分析 104
第一節(jié) 客戶需求和金融環(huán)境變化力促商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 104
一、客戶金融需求多樣化 104
二、資本監(jiān)管標準提高 104
三、金融脫媒現(xiàn)象深化 105
四、貨幣政策轉(zhuǎn)向與信貸投向引導(dǎo) 105
第二節(jié) 2011-2012年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進展分析 106
一、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整符合政策預(yù)期 106
二、同業(yè)資產(chǎn)增幅出現(xiàn)回落 106
三、中間業(yè)務(wù)增速繼續(xù)提升 107
四、綜合經(jīng)營效應(yīng)逐漸顯現(xiàn) 108
第三節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型存在的主要問題 108
一、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境和社會環(huán)境尚存限制因素 108
二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動力仍顯不足 109
三、商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在現(xiàn)實困難 109
第四節(jié) 2012-2016年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型展望 110
一、小微企業(yè)貸款比重將明顯上升 110
二、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長 110
三、投資銀行業(yè)務(wù)收入有所減少 110
四、托管業(yè)務(wù)受到更多關(guān)注 111
五、理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度放緩 111
六、綜合經(jīng)營試點繼續(xù)審慎推進 111
第六章 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析 112
第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類及特征 112
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類 112
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特征 112
第二節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展概況 113
一、中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比較低 113
二、中間業(yè)務(wù)收入增速較高 114
三、中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題和原因分析 114
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行各細分中間業(yè)務(wù)收入 116
一、結(jié)算、清算類業(yè)務(wù) 116
二、代理業(yè)務(wù) 116
三、銀行卡業(yè)務(wù) 116
四、咨詢顧問類業(yè)務(wù) 116
五、擔保及承諾類業(yè)務(wù) 116
六、其他業(yè)務(wù) 116
第四節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題 117
一、分業(yè)經(jīng)營體制制約發(fā)展 117
二、市場惡性競爭，產(chǎn)品服務(wù)收費無序 117
三、缺乏合理的定價機制 117
四、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需要調(diào)整 118
五、資源投入有限，高素質(zhì)科技人員不足 118
六、中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品種較多，但覆蓋范圍相對狹窄 118
七、中間業(yè)務(wù)的市場營銷不到位 119
第五節(jié) 新時期我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略 119
一、逐漸松動金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制 119
二、規(guī)范同業(yè)競爭 119
三、提高銀行自身的綜合定價能力 120
四、加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度 120
五、引進高素質(zhì)人才、加大投入力度 120
六、加大營銷力度來培養(yǎng)品牌 121
第七章 中國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析 122
第一節(jié) 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品供給行為分析 122
一、規(guī)模至上邏輯下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴張的激勵 122
二、利率管制下商業(yè)銀行競爭準則的演化 123
三、商業(yè)銀行風險管理和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的趨勢推動 123
四、金融產(chǎn)品同質(zhì)化約束下銀行品牌的價值創(chuàng)造 124
第二節(jié) 2011年銀行理財產(chǎn)品市場概況及2012年展望 126
一、2011年銀行理財產(chǎn)品市場概況 126
二、2012年銀行理財產(chǎn)品發(fā)展展望 127
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀 128
一、QDII市場份額銳減，人民幣理財產(chǎn)品成為市場主導(dǎo) 128
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)逐漸豐富，結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜 129
三、宏觀經(jīng)濟走勢對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行狀況的影響逐漸增大 129
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題 130
一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品受銀信合作模式的制約 130
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的自主創(chuàng)新能力不足 130
三、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在營銷盲點 130
四、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險揭示不到位，信息披露機制不健全 131
五、投訴處理機制不完善 131
第五節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及原因分析 131
一、國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 131
二、個人理財服務(wù)存在問題的原因分析 132
第六節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷分析 133
一、商業(yè)銀行加大個人理財產(chǎn)品營銷 133
二、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷目前的狀況 134
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷策略選擇 136
第七節(jié) 完善我國商業(yè)銀行個人理財市場的建議 137
一、推進金融混業(yè)經(jīng)營，促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 137
二、以市場細分為基礎(chǔ)，建立個人理財產(chǎn)品的多樣化創(chuàng)新機制，實行產(chǎn)品差異策略 138
三、建立完善的組織機構(gòu)和運行機制 138
四、加強理財人員的培養(yǎng)，形成有效的客戶經(jīng)理制度 139
第八章 中國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展分析 140
第一節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)概述 140
一、表外業(yè)務(wù)的概念、分類 140
二、表外業(yè)務(wù)的特征 140
第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的重要性 141
一、發(fā)展表外業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行帶來新的利潤增長點 141
二、發(fā)展表外業(yè)務(wù)，可以優(yōu)化銀行資源配置，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域 141
三、發(fā)展表外業(yè)務(wù)可降低經(jīng)營成本，增加經(jīng)營利潤 142
四、發(fā)展表外業(yè)務(wù)能有效地轉(zhuǎn)移或降低商業(yè)銀行風險 142
五、發(fā)展表外業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行資金來源和資產(chǎn)流動性 142
六發(fā)展表外業(yè)務(wù)可以提高我國商業(yè)銀行的市場競爭力 142
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 143
一、起步較晚，發(fā)展較慢 143
二、近幾年發(fā)展較快 143
第四節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風險 143
一、信用風險 143
二、市場風險 144
三、流動性風險 144
四、清算風險 144
五、經(jīng)營風險 144
第五節(jié) 加快商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展建議 145
一、關(guān)注客戶感受，樹立客戶為中心的理念 145
二、打破傳統(tǒng)經(jīng)營理念，倡導(dǎo)多元化經(jīng)營理念 145
三、完善表外業(yè)務(wù)制度，加強風險防范 145
四、提高表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力 146
五、加強人才培養(yǎng)和技術(shù)支持力度 147
第九章 中國商業(yè)銀行營銷策略分析 148
第一節(jié) 我國商業(yè)銀行的市場營銷策略 148
一、我國商業(yè)銀行實行市場營銷策略的重要性 148
二、我國商業(yè)銀行在市場營銷方面所存在的問題 149
三、我國商業(yè)銀行市場營銷所采取的策略 150
第二節(jié) 我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷策略 152
一、國內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)營銷現(xiàn)狀 152
二、我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷的問題及原因 153
三、我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷的策略分析 154
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷策略 158
一、關(guān)系營銷理論概述 158
二、我國商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷誤區(qū) 159
三、、提升商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷的策略 159
第四節(jié) 提升商業(yè)銀行市場營銷品質(zhì)的策略 160
一、商業(yè)銀行營銷品質(zhì)的內(nèi)涵 160
二、提升商業(yè)銀行市場營銷品質(zhì)的路徑 161
(一)創(chuàng)新營銷理念 161
(二)提升營銷能力 163
(三)加強營銷管理 164
第五節(jié) 商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理模式分析 164
一、渠道交叉營銷管理相關(guān)理論 164
二、商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理實踐與趨勢判斷 165
三、我國大型商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理現(xiàn)狀分析 167
四、構(gòu)建中國商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理模式的策略和路徑 169
第六節(jié) 我國商業(yè)銀行私人銀行客戶營銷競爭策略 174
一、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，通過全行的內(nèi)外整合，提供整體解決方案 174
二、提高服務(wù)人員素質(zhì)，重建營銷考核架構(gòu)，告別傳統(tǒng)營銷觀念 176
三、客戶獲取渠道 176
第十章 “十二五”時期中國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與機遇分析 178
第一節(jié) “十二五”期間銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 178
一、國內(nèi)金融市場競爭加劇 178
二、銀行的信用風險管理面臨挑戰(zhàn) 178
三、利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn) 179
四、金融脫媒現(xiàn)象給銀行帶來的挑戰(zhàn) 179
第二節(jié) “十二五”時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 179
一、當前銀行業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外挑戰(zhàn) 179
1、如何應(yīng)對全球經(jīng)濟金融環(huán)境的變化 179
2、如何應(yīng)對中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn) 180
二、“十二五”時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 182
第三節(jié) 低碳經(jīng)濟時代下商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn) 187
一、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的機遇 187
二、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 189
第四節(jié) 人民幣國際化與中國銀行業(yè)的機遇和挑戰(zhàn) 190
一、人民幣國際化是大勢所趨 190
二、人民幣國際化全方位推進 191
三、香港人民幣離岸中心蓬勃發(fā)展 193
四、人民幣國際化市場潛力巨大 194
五、商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn) 195
第五節(jié) 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為商業(yè)銀行發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn) 195
一、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生巨大金融需求 195
二、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中伴生的風險 196
第十一章 2012-2016年中國商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同效應(yīng)分析 198
第一節(jié) 管理協(xié)同原理 198
一、序參量選擇原理 198
二、管理役使原理 198
三、管理漲落導(dǎo)向原理 199
四、管理互動性原理 199
五、管理協(xié)同功能倍增原理 199
第二節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的充要條件 200
一、商業(yè)銀行核心競爭力構(gòu)成要素是一個復(fù)雜系統(tǒng) 200
二、商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的必要條件 200
三、商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的充分條件 201
第三節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力的協(xié)同效應(yīng)分析 201
一、不同定位目標的商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同優(yōu)勢 201
二、不同定位目標的商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同成本 203
第四節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力形成過程及協(xié)同體系模型 204
一、商業(yè)銀行核心競爭力形成過程 204
二、商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同體系模型 205
第五節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力定位的協(xié)同可行性分析 205
第十二章 2012-2016年中國商業(yè)銀行業(yè)投資風險分析 207
第一節(jié) 我國商業(yè)銀行的市場風險及其管理 207
一、當前商業(yè)銀行市場風險的主要特征 207
二、商業(yè)銀行市場風險管理現(xiàn)狀 208
三、市場風險管理應(yīng)關(guān)注的問題 209
第二節(jié) 全球化背景下商業(yè)銀行戰(zhàn)略性風險分析 211
一、戰(zhàn)略性風險的概念與銀行戰(zhàn)略性風險 211
二、銀行風險、銀行戰(zhàn)略性風險與銀行危機的關(guān)系 212
三、全球化背景下中國商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略性風險 215
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行流動性風險分析 221
一、我國銀行業(yè)面臨的流動性風險現(xiàn)狀 221
二、我國銀行業(yè)流動性風險突出的原因分析 222
三、防范流動性風險的必要性 224
四、穩(wěn)健貨幣政策下應(yīng)對流動性風險的建議 225
第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范措施 227
一、當前我國商業(yè)銀行風險成因分析 227
二、防范和化解銀行風險的對策 229
第五節(jié) 中國商業(yè)銀行信貸風險管理 230
一、商業(yè)銀行信貸風險概述 230
二、后危機時代商業(yè)銀行面臨新的信貸風險因素 231
三、中國商業(yè)銀行信用風險管理存在的問題 237
四、商業(yè)銀行信貸風險管理的必要性 238
五、提高中國商業(yè)銀行信貸風險管理水平的對策 239
第六節(jié) 中國商業(yè)銀行操作風險管理 243
一、我國商業(yè)銀行操作風險管理的現(xiàn)狀 243
二、我國商業(yè)銀行操作風險管理中存在的問題 244
三、完善我國商業(yè)銀行操作風險管理的對策建議 246
第七節(jié) 防范商業(yè)銀行碳金融風險對策 247
一、我國商業(yè)銀行面臨的碳金融風險 247
二、國外應(yīng)對商業(yè)銀行碳金融風險的策略 249
三、我國應(yīng)對商業(yè)銀行碳金融風險的對策建議 250
第十三章 “十二五”時期中國商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 252
第一節(jié) “十二五”時期促進中國銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的策略 252
一、完善金融立法，為銀行發(fā)展創(chuàng)造良好法規(guī)環(huán)境 252
二、建立完善的金融服務(wù)體系 252
三、打造多層次的銀行業(yè)金融機構(gòu) 253
四、加強征信體系建設(shè)，創(chuàng)造良好信用環(huán)境 253
五、加強對中介機構(gòu)的管理，提高其公信力 253
六、推進新資本協(xié)議實施，促進商業(yè)銀行更加穩(wěn)健發(fā)展 254
七、優(yōu)化銀行公司治理機制，提升內(nèi)部管理能力 254
八、推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，走差異化經(jīng)營之路 254
九、推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提高銀行服務(wù)水平和競爭力 255
十、建立全面風險管理體系，提高核心競爭力 255
十一、適應(yīng)金融國際化趨勢，審慎推進國際化戰(zhàn)略 256
第二節(jié) “十二五”時期我國商業(yè)銀行加快差異化經(jīng)營的途徑 256
一、“十二五”時期我國商業(yè)銀行加快推進差異化經(jīng)營勢在必行 256
二、“十二五”時期國內(nèi)商業(yè)銀行加快推進差異化經(jīng)營的途徑 257
第三節(jié) “十二五”時期經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略 259
一、銀行信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系分析 259
二、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的驅(qū)動因素分析 260
三、商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略 261
第四節(jié) 加快商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置對策及建議 262
一、加快不良資產(chǎn)處置立法，營造良好外部環(huán)境 262
二、完善處置機制建設(shè)，形成資產(chǎn)處置合力 262
三、綜合運用多種處置手段，加快資產(chǎn)處置進度 263
四、創(chuàng)新處置方式，提升資產(chǎn)價值回報率 264
五、建立科學評估體系，提高資產(chǎn)處置定價精度 264
六、強隊伍建設(shè)，增強資產(chǎn)處置人員履職能力 265
第五節(jié) 完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的對策 265
一、制定體系化的制度，建立內(nèi)部控制體系 265
二、改革落后的風險管理觀念和方法，健全風險評估體系 265
三、以內(nèi)控體系建設(shè)為契機，推動銀行隊伍建設(shè)和風險文化培育 266
四、建立、完善內(nèi)部稽查和監(jiān)督核查制度 266
五、實現(xiàn)適度控制，提高控制效率 266
第六節(jié) 穩(wěn)健貨幣政策下基層商業(yè)銀行經(jīng)營策略選擇 267
一、轉(zhuǎn)換經(jīng)營重點 267
二、轉(zhuǎn)變盈利模式 267
三、提升貸款利率水平 268
四、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 268
五、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 268
通過《2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告》，生產(chǎn)企業(yè)及投資機構(gòu)將充分了解產(chǎn)品市場、原材料供應(yīng)、銷售方式、市場供需、有效客戶、潛在客戶等詳實信息，為研究競爭對手的市場定位，產(chǎn)品特征、產(chǎn)品定價、營銷模式、銷售網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)發(fā)展提供了科學決策依據(jù)。
中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告》立足于商業(yè)銀行市場發(fā)展現(xiàn)狀分析，通過對商業(yè)銀行行業(yè)環(huán)境、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)銀行市場供需、商業(yè)銀行價格、商業(yè)銀行生產(chǎn)企業(yè)的詳盡分析，以使企業(yè)和投資者達到對商業(yè)銀行產(chǎn)品市場發(fā)展現(xiàn)狀的全面、深入掌握；同時為使企業(yè)和投資者把握商業(yè)銀行未來的市場發(fā)展趨勢，我中心還對商業(yè)銀行行業(yè)未來發(fā)展趨勢和市場前景進行科學、嚴謹?shù)姆治雠c預(yù)測；另外在投資分析部分，針對企業(yè)投資決策依據(jù)進行了重點分析，并綜合給出投資建議。
目 錄
第一章 中國商業(yè)銀行發(fā)展的影響因素分析 1
第一節(jié) 利率市場化對商業(yè)銀行的影響 1
一、增大了銀行面臨的信用風險 1
二、增大銀行面臨的利率風險 1
三、是商業(yè)銀行的發(fā)展機遇 1
第二節(jié) 人民幣升值對商業(yè)銀行的影響 3
一、對授信業(yè)務(wù)的影響 3
二、對外匯資金業(yè)務(wù)及存貸款流動性管理的影響 4
三、對國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的影響 4
第三節(jié) 影子銀行對商業(yè)銀行發(fā)展的影響 5
一、影子銀行的發(fā)展是對商業(yè)銀行發(fā)展的有益補充 5
二、影子銀行的發(fā)展對商業(yè)銀行會產(chǎn)生不可避免的擠出 5
第四節(jié) 第三方支付對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響 6
一、使商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入受到影響 6
二、使商業(yè)銀行潛在客戶減少 6
三、對銀行存貸款具有分流效應(yīng) 7
第五節(jié) 我國銀行監(jiān)管框架的變化對商業(yè)銀行的影響 7
第六節(jié) 杠桿率監(jiān)管對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響 10
一、短期影響 10
二、長期影響 12
第七節(jié) “十二五”時期我國融資結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢及對商業(yè)銀行的影響 13
一、“十二五”時期我國融資結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢展望 13
二、未來融資結(jié)構(gòu)變化對銀行業(yè)的影響 16
第八節(jié) 直接融資發(fā)展對商業(yè)銀行的影響 16
一、直接融資影響下的銀行業(yè)市場環(huán)境變化 16
二、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨“去中介化”的挑戰(zhàn) 17
三、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行盈利增長面臨利差收窄的挑戰(zhàn) 18
四、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行營銷方式面臨金融需求急劇變化的挑戰(zhàn) 19
五、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行組織體系面臨市場深化的挑戰(zhàn) 19
六、直接融資的發(fā)展使得商業(yè)銀行風險管理面臨客戶結(jié)構(gòu)變化和風險疊加的挑戰(zhàn) 20
第二章 中國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 21
第一節(jié) 國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)濟環(huán)境分析 21
一、GDP歷史變動軌跡分析 21
二、固定資產(chǎn)投資歷史變動軌跡分析 28
三、2012年中國商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展預(yù)測分析 30
第二節(jié) 中國商業(yè)銀行行業(yè)政策環(huán)境分析 33
第三章 中國商業(yè)銀行運行態(tài)勢分析 42
第一節(jié) 2011年中國商業(yè)銀行運行動態(tài)分析 42
一、2011年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)定增長 42
二、2011年商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)向好 44
三、2011年商業(yè)銀行資本充足率穩(wěn)步上升 45
四、2011年商業(yè)銀行流動性趨緊狀況有所緩解 46
五、2011年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定 46
第二節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行整體發(fā)展形勢分析 48
一、2012年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定 48
二、2012年商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)將在規(guī)范中穩(wěn)步發(fā)展 48
三、2012年商業(yè)銀行社會融資規(guī)模和結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)顯著變化 49
四、2012年商業(yè)銀行新監(jiān)管框架將搭建成型 50
第三節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行盈利預(yù)測 51
一、2012年中國商業(yè)銀行盈利增速將降至20%左右 51
二、2012年中國商業(yè)銀行生息資產(chǎn)增速將小幅下降到14%左右 51
三、2012年中國商業(yè)銀行凈息差基本保持穩(wěn)定 52
四、2012年中國商業(yè)銀行信用成本基本穩(wěn)定，部分銀行有增提撥備的壓力 52
五、2012年中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增速將有所回落 53
第四節(jié) 2012年中國商業(yè)銀行存貸款規(guī)模預(yù)測 54
一、2012年信貸投放規(guī)模有所擴大，貸款收益率趨于下行 54
二、2012年存款增長有所回升，存款成本率有所下降 55
第四章 中國商業(yè)銀行市場細分分析 57
第一節(jié) 2011-2012年中國國有大型商業(yè)銀行發(fā)展分析 57
一、國有大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 57
二、國有大型商業(yè)銀行負債規(guī)模 57
三、國有大型商業(yè)銀行不良貸款情況 58
四、國有商業(yè)銀行助力經(jīng)濟增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整 59
五、國有大銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新緩解小微企業(yè)融資難 63
第二節(jié) 2011-2012年中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展分析 64
一、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 64
二、股份制商業(yè)銀行負債規(guī)模 64
三、股份制商業(yè)銀行不良貸款情況 65
四、當前我國股份制商業(yè)銀行發(fā)展的主要特點 65
五、我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和障礙 66
六、股份制商業(yè)銀行競爭實力大增 67
七、近50%股份制銀行有民間資本介入 68
八、股份制銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化 69
九、股份制商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展邁上新起點 70
十、股份制商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn) 72
第三節(jié) 2011-2012年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展分析 72
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模 72
二、城市商業(yè)銀行負債規(guī)模 73
三、城市商業(yè)銀行不良貸款情況 73
四、城商行上市重啟如箭在弦 73
五、城商行在同業(yè)競爭中的策略選擇 74
六、“十二五”時期中國城市商業(yè)銀行發(fā)展預(yù)測 77
第四節(jié) 2011-2012年中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展分析 84
一、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況 84
二、農(nóng)村商業(yè)銀行的成長與發(fā)展 84
三、加快發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 90
四、農(nóng)商行經(jīng)營管理要實現(xiàn)全方位轉(zhuǎn)變 93
第五節(jié) 2011-2012年中國外資銀行發(fā)展分析 97
一、外資銀行資產(chǎn)負債表 97
二、外資銀行不良貸款情況 99
三、外資銀行在中國發(fā)展 99
三、外資銀行紛紛涉足第三方支付 101
四、入世十年外資銀行利潤年均復(fù)合增長26% 102
第五章 中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型分析 104
第一節(jié) 客戶需求和金融環(huán)境變化力促商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 104
一、客戶金融需求多樣化 104
二、資本監(jiān)管標準提高 104
三、金融脫媒現(xiàn)象深化 105
四、貨幣政策轉(zhuǎn)向與信貸投向引導(dǎo) 105
第二節(jié) 2011-2012年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進展分析 106
一、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整符合政策預(yù)期 106
二、同業(yè)資產(chǎn)增幅出現(xiàn)回落 106
三、中間業(yè)務(wù)增速繼續(xù)提升 107
四、綜合經(jīng)營效應(yīng)逐漸顯現(xiàn) 108
第三節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型存在的主要問題 108
一、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境和社會環(huán)境尚存限制因素 108
二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)生動力仍顯不足 109
三、商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在現(xiàn)實困難 109
第四節(jié) 2012-2016年商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型展望 110
一、小微企業(yè)貸款比重將明顯上升 110
二、傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長 110
三、投資銀行業(yè)務(wù)收入有所減少 110
四、托管業(yè)務(wù)受到更多關(guān)注 111
五、理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度放緩 111
六、綜合經(jīng)營試點繼續(xù)審慎推進 111
第六章 中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展分析 112
第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類及特征 112
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類 112
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特征 112
第二節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展概況 113
一、中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比較低 113
二、中間業(yè)務(wù)收入增速較高 114
三、中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題和原因分析 114
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行各細分中間業(yè)務(wù)收入 116
一、結(jié)算、清算類業(yè)務(wù) 116
二、代理業(yè)務(wù) 116
三、銀行卡業(yè)務(wù) 116
四、咨詢顧問類業(yè)務(wù) 116
五、擔保及承諾類業(yè)務(wù) 116
六、其他業(yè)務(wù) 116
第四節(jié) 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題 117
一、分業(yè)經(jīng)營體制制約發(fā)展 117
二、市場惡性競爭，產(chǎn)品服務(wù)收費無序 117
三、缺乏合理的定價機制 117
四、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需要調(diào)整 118
五、資源投入有限，高素質(zhì)科技人員不足 118
六、中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品品種較多，但覆蓋范圍相對狹窄 118
七、中間業(yè)務(wù)的市場營銷不到位 119
第五節(jié) 新時期我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略 119
一、逐漸松動金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制 119
二、規(guī)范同業(yè)競爭 119
三、提高銀行自身的綜合定價能力 120
四、加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度 120
五、引進高素質(zhì)人才、加大投入力度 120
六、加大營銷力度來培養(yǎng)品牌 121
第七章 中國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析 122
第一節(jié) 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品供給行為分析 122
一、規(guī)模至上邏輯下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴張的激勵 122
二、利率管制下商業(yè)銀行競爭準則的演化 123
三、商業(yè)銀行風險管理和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的趨勢推動 123
四、金融產(chǎn)品同質(zhì)化約束下銀行品牌的價值創(chuàng)造 124
第二節(jié) 2011年銀行理財產(chǎn)品市場概況及2012年展望 126
一、2011年銀行理財產(chǎn)品市場概況 126
二、2012年銀行理財產(chǎn)品發(fā)展展望 127
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀 128
一、QDII市場份額銳減，人民幣理財產(chǎn)品成為市場主導(dǎo) 128
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)逐漸豐富，結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜 129
三、宏觀經(jīng)濟走勢對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行狀況的影響逐漸增大 129
第四節(jié) 中國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題 130
一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品受銀信合作模式的制約 130
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的自主創(chuàng)新能力不足 130
三、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在營銷盲點 130
四、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險揭示不到位，信息披露機制不健全 131
五、投訴處理機制不完善 131
第五節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及原因分析 131
一、國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 131
二、個人理財服務(wù)存在問題的原因分析 132
第六節(jié) 中國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷分析 133
一、商業(yè)銀行加大個人理財產(chǎn)品營銷 133
二、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品營銷目前的狀況 134
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷策略選擇 136
第七節(jié) 完善我國商業(yè)銀行個人理財市場的建議 137
一、推進金融混業(yè)經(jīng)營，促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 137
二、以市場細分為基礎(chǔ)，建立個人理財產(chǎn)品的多樣化創(chuàng)新機制，實行產(chǎn)品差異策略 138
三、建立完善的組織機構(gòu)和運行機制 138
四、加強理財人員的培養(yǎng)，形成有效的客戶經(jīng)理制度 139
第八章 中國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展分析 140
第一節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)概述 140
一、表外業(yè)務(wù)的概念、分類 140
二、表外業(yè)務(wù)的特征 140
第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的重要性 141
一、發(fā)展表外業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行帶來新的利潤增長點 141
二、發(fā)展表外業(yè)務(wù)，可以優(yōu)化銀行資源配置，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域 141
三、發(fā)展表外業(yè)務(wù)可降低經(jīng)營成本，增加經(jīng)營利潤 142
四、發(fā)展表外業(yè)務(wù)能有效地轉(zhuǎn)移或降低商業(yè)銀行風險 142
五、發(fā)展表外業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行資金來源和資產(chǎn)流動性 142
六發(fā)展表外業(yè)務(wù)可以提高我國商業(yè)銀行的市場競爭力 142
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 143
一、起步較晚，發(fā)展較慢 143
二、近幾年發(fā)展較快 143
第四節(jié) 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風險 143
一、信用風險 143
二、市場風險 144
三、流動性風險 144
四、清算風險 144
五、經(jīng)營風險 144
第五節(jié) 加快商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展建議 145
一、關(guān)注客戶感受，樹立客戶為中心的理念 145
二、打破傳統(tǒng)經(jīng)營理念，倡導(dǎo)多元化經(jīng)營理念 145
三、完善表外業(yè)務(wù)制度，加強風險防范 145
四、提高表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力 146
五、加強人才培養(yǎng)和技術(shù)支持力度 147
第九章 中國商業(yè)銀行營銷策略分析 148
第一節(jié) 我國商業(yè)銀行的市場營銷策略 148
一、我國商業(yè)銀行實行市場營銷策略的重要性 148
二、我國商業(yè)銀行在市場營銷方面所存在的問題 149
三、我國商業(yè)銀行市場營銷所采取的策略 150
第二節(jié) 我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷策略 152
一、國內(nèi)商業(yè)銀行服務(wù)營銷現(xiàn)狀 152
二、我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷的問題及原因 153
三、我國商業(yè)銀行服務(wù)營銷的策略分析 154
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷策略 158
一、關(guān)系營銷理論概述 158
二、我國商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷誤區(qū) 159
三、、提升商業(yè)銀行客戶關(guān)系營銷的策略 159
第四節(jié) 提升商業(yè)銀行市場營銷品質(zhì)的策略 160
一、商業(yè)銀行營銷品質(zhì)的內(nèi)涵 160
二、提升商業(yè)銀行市場營銷品質(zhì)的路徑 161
(一)創(chuàng)新營銷理念 161
(二)提升營銷能力 163
(三)加強營銷管理 164
第五節(jié) 商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理模式分析 164
一、渠道交叉營銷管理相關(guān)理論 164
二、商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理實踐與趨勢判斷 165
三、我國大型商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理現(xiàn)狀分析 167
四、構(gòu)建中國商業(yè)銀行渠道交叉營銷管理模式的策略和路徑 169
第六節(jié) 我國商業(yè)銀行私人銀行客戶營銷競爭策略 174
一、加快產(chǎn)品創(chuàng)新，通過全行的內(nèi)外整合，提供整體解決方案 174
二、提高服務(wù)人員素質(zhì)，重建營銷考核架構(gòu)，告別傳統(tǒng)營銷觀念 176
三、客戶獲取渠道 176
第十章 “十二五”時期中國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與機遇分析 178
第一節(jié) “十二五”期間銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 178
一、國內(nèi)金融市場競爭加劇 178
二、銀行的信用風險管理面臨挑戰(zhàn) 178
三、利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn) 179
四、金融脫媒現(xiàn)象給銀行帶來的挑戰(zhàn) 179
第二節(jié) “十二五”時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 179
一、當前銀行業(yè)發(fā)展面臨的國內(nèi)外挑戰(zhàn) 179
1、如何應(yīng)對全球經(jīng)濟金融環(huán)境的變化 179
2、如何應(yīng)對中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn) 180
二、“十二五”時期中國銀行業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn) 182
第三節(jié) 低碳經(jīng)濟時代下商業(yè)銀行所面臨的機遇與挑戰(zhàn) 187
一、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的機遇 187
二、低碳經(jīng)濟下商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 189
第四節(jié) 人民幣國際化與中國銀行業(yè)的機遇和挑戰(zhàn) 190
一、人民幣國際化是大勢所趨 190
二、人民幣國際化全方位推進 191
三、香港人民幣離岸中心蓬勃發(fā)展 193
四、人民幣國際化市場潛力巨大 194
五、商業(yè)銀行的機遇與挑戰(zhàn) 195
第五節(jié) 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為商業(yè)銀行發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn) 195
一、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生巨大金融需求 195
二、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中伴生的風險 196
第十一章 2012-2016年中國商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同效應(yīng)分析 198
第一節(jié) 管理協(xié)同原理 198
一、序參量選擇原理 198
二、管理役使原理 198
三、管理漲落導(dǎo)向原理 199
四、管理互動性原理 199
五、管理協(xié)同功能倍增原理 199
第二節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的充要條件 200
一、商業(yè)銀行核心競爭力構(gòu)成要素是一個復(fù)雜系統(tǒng) 200
二、商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的必要條件 200
三、商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)符合管理協(xié)同的充分條件 201
第三節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力的協(xié)同效應(yīng)分析 201
一、不同定位目標的商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同優(yōu)勢 201
二、不同定位目標的商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同成本 203
第四節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力形成過程及協(xié)同體系模型 204
一、商業(yè)銀行核心競爭力形成過程 204
二、商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同體系模型 205
第五節(jié) 商業(yè)銀行核心競爭力定位的協(xié)同可行性分析 205
第十二章 2012-2016年中國商業(yè)銀行業(yè)投資風險分析 207
第一節(jié) 我國商業(yè)銀行的市場風險及其管理 207
一、當前商業(yè)銀行市場風險的主要特征 207
二、商業(yè)銀行市場風險管理現(xiàn)狀 208
三、市場風險管理應(yīng)關(guān)注的問題 209
第二節(jié) 全球化背景下商業(yè)銀行戰(zhàn)略性風險分析 211
一、戰(zhàn)略性風險的概念與銀行戰(zhàn)略性風險 211
二、銀行風險、銀行戰(zhàn)略性風險與銀行危機的關(guān)系 212
三、全球化背景下中國商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略性風險 215
第三節(jié) 中國商業(yè)銀行流動性風險分析 221
一、我國銀行業(yè)面臨的流動性風險現(xiàn)狀 221
二、我國銀行業(yè)流動性風險突出的原因分析 222
三、防范流動性風險的必要性 224
四、穩(wěn)健貨幣政策下應(yīng)對流動性風險的建議 225
第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營風險及防范措施 227
一、當前我國商業(yè)銀行風險成因分析 227
二、防范和化解銀行風險的對策 229
第五節(jié) 中國商業(yè)銀行信貸風險管理 230
一、商業(yè)銀行信貸風險概述 230
二、后危機時代商業(yè)銀行面臨新的信貸風險因素 231
三、中國商業(yè)銀行信用風險管理存在的問題 237
四、商業(yè)銀行信貸風險管理的必要性 238
五、提高中國商業(yè)銀行信貸風險管理水平的對策 239
第六節(jié) 中國商業(yè)銀行操作風險管理 243
一、我國商業(yè)銀行操作風險管理的現(xiàn)狀 243
二、我國商業(yè)銀行操作風險管理中存在的問題 244
三、完善我國商業(yè)銀行操作風險管理的對策建議 246
第七節(jié) 防范商業(yè)銀行碳金融風險對策 247
一、我國商業(yè)銀行面臨的碳金融風險 247
二、國外應(yīng)對商業(yè)銀行碳金融風險的策略 249
三、我國應(yīng)對商業(yè)銀行碳金融風險的對策建議 250
第十三章 “十二五”時期中國商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 252
第一節(jié) “十二五”時期促進中國銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的策略 252
一、完善金融立法，為銀行發(fā)展創(chuàng)造良好法規(guī)環(huán)境 252
二、建立完善的金融服務(wù)體系 252
三、打造多層次的銀行業(yè)金融機構(gòu) 253
四、加強征信體系建設(shè)，創(chuàng)造良好信用環(huán)境 253
五、加強對中介機構(gòu)的管理，提高其公信力 253
六、推進新資本協(xié)議實施，促進商業(yè)銀行更加穩(wěn)健發(fā)展 254
七、優(yōu)化銀行公司治理機制，提升內(nèi)部管理能力 254
八、推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，走差異化經(jīng)營之路 254
九、推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提高銀行服務(wù)水平和競爭力 255
十、建立全面風險管理體系，提高核心競爭力 255
十一、適應(yīng)金融國際化趨勢，審慎推進國際化戰(zhàn)略 256
第二節(jié) “十二五”時期我國商業(yè)銀行加快差異化經(jīng)營的途徑 256
一、“十二五”時期我國商業(yè)銀行加快推進差異化經(jīng)營勢在必行 256
二、“十二五”時期國內(nèi)商業(yè)銀行加快推進差異化經(jīng)營的途徑 257
第三節(jié) “十二五”時期經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略 259
一、銀行信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系分析 259
二、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的驅(qū)動因素分析 260
三、商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整策略 261
第四節(jié) 加快商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置對策及建議 262
一、加快不良資產(chǎn)處置立法，營造良好外部環(huán)境 262
二、完善處置機制建設(shè)，形成資產(chǎn)處置合力 262
三、綜合運用多種處置手段，加快資產(chǎn)處置進度 263
四、創(chuàng)新處置方式，提升資產(chǎn)價值回報率 264
五、建立科學評估體系，提高資產(chǎn)處置定價精度 264
六、強隊伍建設(shè)，增強資產(chǎn)處置人員履職能力 265
第五節(jié) 完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的對策 265
一、制定體系化的制度，建立內(nèi)部控制體系 265
二、改革落后的風險管理觀念和方法，健全風險評估體系 265
三、以內(nèi)控體系建設(shè)為契機，推動銀行隊伍建設(shè)和風險文化培育 266
四、建立、完善內(nèi)部稽查和監(jiān)督核查制度 266
五、實現(xiàn)適度控制，提高控制效率 266
第六節(jié) 穩(wěn)健貨幣政策下基層商業(yè)銀行經(jīng)營策略選擇 267
一、轉(zhuǎn)換經(jīng)營重點 267
二、轉(zhuǎn)變盈利模式 267
三、提升貸款利率水平 268
四、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 268
五、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 268
通過《2012-2016年中國商業(yè)銀行市場行情態(tài)勢及發(fā)展趨勢研究報告》，生產(chǎn)企業(yè)及投資機構(gòu)將充分了解產(chǎn)品市場、原材料供應(yīng)、銷售方式、市場供需、有效客戶、潛在客戶等詳實信息，為研究競爭對手的市場定位，產(chǎn)品特征、產(chǎn)品定價、營銷模式、銷售網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)發(fā)展提供了科學決策依據(jù)。
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