2013年信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展策略

中國產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    盡快完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系配套的法律法規(guī) 

    完善《擔(dān)保法》《中小企業(yè)促進(jìn)法》中關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容;提高中小企業(yè)信用擔(dān)保的規(guī)范性法律文件的整體效力;制定一部針對中小企業(yè)信用擔(dān)保的專門性法律，形成一套系統(tǒng)的法律體系;明確定位中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、行業(yè)定位。在法律上對中小企業(yè)信用擔(dān)�；顒�(dòng)給予指導(dǎo)。 

    建立中小企業(yè)信用擔(dān)保資金的支持體系 

    一方面，要進(jìn)一步加大財(cái)政扶持力度，由于地方財(cái)力有限，能投入信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金有限，應(yīng)建立國家級的專項(xiàng)資金支持體系，通過財(cái)政支持將資金注入信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。另一方面，要建立多層次、多渠道的融資渠道，如可以通過擴(kuò)大社保基金、企業(yè)年金、保險(xiǎn)基金、郵政儲蓄等的融資力度獲取資金，有能力的、較大的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以通過上市融資等方式獲取資金。 

    建立完善的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制 

    首先，建立信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供了擔(dān)保業(yè)務(wù)，從而降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本并提高了信貸資金的安全性，協(xié)作銀行應(yīng)承擔(dān)一定的貸款風(fēng)險(xiǎn)，國家對承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例可加以約束。其次，建立完善的再擔(dān)保機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的同時(shí)，可通過再擔(dān)保的方式將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。最后，要通過要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，有效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以保證其長期、持續(xù)發(fā)展。 

    推進(jìn)政策性擔(dān)保釋放資金杠桿潛能 

    著力推進(jìn)政策性信用擔(dān)保體系發(fā)展。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系主要是以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，意在通過非盈利性和公益性的扶持措施解決中小企業(yè)普遍面臨的融資困境。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)包括：政府獨(dú)資、控股、參股和完全民間出資但以中小企業(yè)融資擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)的非盈利性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。因此，建議將我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的“政策性”擔(dān)保機(jī)構(gòu)與“商業(yè)性”擔(dān)保機(jī)構(gòu)明確區(qū)分開來，加大對政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策、資金扶持力度，提高政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的放大倍數(shù)，健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金補(bǔ)充制度，提高政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)中所占的比例。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國擔(dān)保市場運(yùn)營態(tài)勢與戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》 

    努力提高擔(dān)保資金放大杠桿倍數(shù)。由于我國中小企業(yè)信用擔(dān)保資金的放大倍數(shù)過低，僅依靠擔(dān)保業(yè)務(wù)很難實(shí)現(xiàn)盈利，因此擔(dān)保公司一方面可通過提高擔(dān)保費(fèi)用率從擔(dān)保業(yè)務(wù)中獲得更高收益，另一方面還可采取多種經(jīng)營創(chuàng)收，其業(yè)務(wù)種類包括放債、短融、信托、間接擔(dān)保、小貸等與擔(dān)保相關(guān)的各種產(chǎn)品。必須改變目前行業(yè)過分依賴投資收益實(shí)現(xiàn)盈利的現(xiàn)狀，要通過提高擔(dān)保資金的放大倍數(shù)，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保業(yè)務(wù)形成可持續(xù)商業(yè)模式。 

    同時(shí)也應(yīng)該明確，中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，不是高盈利的行業(yè)，是以政策性扶持為主，不以盈利為目的。對于商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如果風(fēng)險(xiǎn)控制水平能夠達(dá)到行業(yè)平均水平，且具有一定規(guī)模，也是可以獲得正常盈利水平的。 

    防患未然構(gòu)建“銀-擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 

    有效規(guī)范“銀-擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行平等合作，推進(jìn)“銀-擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。從利益分析的角度來看，銀行收取利息，擔(dān)保公司收取擔(dān)保費(fèi)，雙方都必須承擔(dān)相應(yīng)部分的風(fēng)險(xiǎn)成本。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)也可以避免銀行的不作為造成違約風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。因此，對業(yè)績突出、制度健全、信用較高的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，協(xié)作銀行要切實(shí)分擔(dān)一定比例的受保企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，并且在交存保證金、放大倍數(shù)、單筆單戶限額等方面營造寬松環(huán)境，完善信用擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，改變擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀。 

    從國際經(jīng)驗(yàn)來看，日本、美國等信用擔(dān)保體系發(fā)達(dá)的國家都有一個(gè)全國性的專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔(dān)保體系。因此，建立全國性的中小企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對于提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)話語權(quán)，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制也具有重要意義。 

    持續(xù)推動(dòng)信用擔(dān)保行業(yè)優(yōu)化重組。針對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)“散、小、亂”問題突出的現(xiàn)狀，需要加快行業(yè)整合優(yōu)化重組。一是借助政府力量，重點(diǎn)扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策、運(yùn)行規(guī)范、信用高、風(fēng)險(xiǎn)控制好，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加大對其稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日�策扶持力度；二是對業(yè)務(wù)開展不充分、運(yùn)作不規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，引導(dǎo)經(jīng)營好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行兼并重組；三是對長期未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、從事違法、違規(guī)業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行淘汰，依法進(jìn)行取締和清理，以改善行業(yè)的整體環(huán)境。 

    完善監(jiān)管制度與防范金融風(fēng)險(xiǎn)。針對信用擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患問題，主管部門應(yīng)當(dāng)加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)警示，協(xié)調(diào)相關(guān)部門與地方政府建立健全監(jiān)管體系，切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，組織開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。