2024-2030年中國民營銀行市場前景研究與市場年度調(diào)研報告
- 【報告名稱】2024-2030年中國民營銀行市場前景研究與市場年度調(diào)研報告
- 【關(guān) 鍵 字】民營銀行 民營銀行市場分析
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當(dāng)前學(xué)術(shù)界對民營銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為由民間資本控股的就是民營銀行；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營銀行是主要為民營企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行；治理結(jié)構(gòu)論則認(rèn)為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。這三個定義都是從一個側(cè)面羅列了民營銀行的特征，但未能對民營銀行的本質(zhì)特征形成全面的認(rèn)識。
民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求，如果沒有健全的監(jiān)管機制進(jìn)行有效監(jiān)管，民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺，為企業(yè)融資提供便利。一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風(fēng)險。
產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2024-2030年中國民營銀行市場前景研究與市場年度調(diào)研報告》共十九章。首先介紹了民營銀行行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、民營銀行整體運行態(tài)勢等，接著分析了民營銀行行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀，然后介紹了民營銀行市場競爭格局。隨后，報告對民營銀行做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了民營銀行行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對民營銀行產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資民營銀行行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報告目錄：
第一部分民營銀行破局部分
第一章民營銀行政策破局
第一節(jié)高層表態(tài)
一、李克強
二、尚福林
三、周小川
第二節(jié)民營銀行政策文件
一、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》
二、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》
三、《關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》
四、《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》
第三節(jié)消費金融公司政策文件
一、《消費金融公司試點管理辦法》
二、《擴大消費金融公司試點城市范圍名單》
第四節(jié)民營銀行發(fā)展最新動態(tài)
一、上市民營企業(yè)積極試水銀行業(yè)熱情高漲
二、地方版試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）已經(jīng)上報
第二章民營銀行發(fā)展概述
第一節(jié)民營銀行概述
一、民營銀行概念
二、民營銀行特性
第二節(jié)民營銀行發(fā)展歷程
第三節(jié)發(fā)展民營銀行的意義辨析
一、發(fā)展民營銀行的積極意義
（一）有利于豐富和完善我國金融體系
（二）有利于提高儲蓄投資效率
（三）有利于促進(jìn)國有金融機構(gòu)深化改革
（四）有利于抑制民間非法借貸活動
二、發(fā)展民營銀行的意義辨析
（一）“放寬民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域”說
（二）解決“中小微企業(yè)融資難”說
（三）“打破銀行業(yè)壟斷”說
第四節(jié)全球民營銀行成敗經(jīng)驗借鑒
一、市場準(zhǔn)入
二、監(jiān)管機制
三、特權(quán)集團(tuán)
四、內(nèi)部控制
五、企業(yè)貸款
第五節(jié)中國民營銀行道德風(fēng)險及其防范
一、民營銀行道德風(fēng)險分析
（一）市場準(zhǔn)入
（二）經(jīng)理人
（三）股東
二、民營銀行道德風(fēng)險防范
（一）民營銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管
（二）民營銀行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管
（三）構(gòu)建有利于發(fā)展的環(huán)境
（四）加強自律以及輿論監(jiān)督
第六節(jié)民營銀行路徑選擇分析
一、遵循社會效益與經(jīng)濟效益兼顧原則
二、遵循市場經(jīng)濟發(fā)展和競爭性的原則
第二部分銀行運行環(huán)境部分
第三章中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié)中國金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析
一、中國GDP增長情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析
三、社會固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會消費品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析
六、居民消費價格變化分析
七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析
第二節(jié)中國金融發(fā)展政策環(huán)境分析
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機遇
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn)
三、“十三五”期間金融改革主要目標(biāo)
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展
（三）金融市場化改革持續(xù)推進(jìn)
（四）金融機構(gòu)改革進(jìn)一步深化
（五）金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋
（六）金融風(fēng)險總體可控
第三節(jié)中國銀行業(yè)發(fā)展政策熱點
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》
二、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的通知》
三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》
四、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》
五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》
六、《關(guān)于加強商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》
七、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》
八、《商業(yè)銀行公司治理指引》
九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》
十、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》
第四章中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析
第一節(jié)中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析
一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)債規(guī)模
三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況
四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況
五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析
第二節(jié)中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模
一、資產(chǎn)增長情況
二、負(fù)債增長情況
第三節(jié)中國商業(yè)銀行收入利潤分析
一、商業(yè)銀行收入支出分析
（一）凈利息收入
（二）非利息收入
（三）營業(yè)支出
二、商業(yè)銀行盈利能力分析
（一）平均資產(chǎn)利潤率
（二）平均資本利潤率
（三）成本收入比
（四）凈息差
第四節(jié)中國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況
一、信用風(fēng)險指標(biāo)
二、流動性指標(biāo)
三、資本充足指標(biāo)
第三部分民營金融發(fā)展部分
第五章中國民營金融發(fā)展分析
第一節(jié)中國民營金融概述
一、民營金融定義
二、民營金融機構(gòu)作用
三、發(fā)展民營金融機構(gòu)的核心
四、發(fā)展民營金融機構(gòu)的要求
五、發(fā)展民營金融機構(gòu)政策
第二節(jié)民營資本進(jìn)入銀行的歷史
一、民營資本進(jìn)入銀行的途徑
二、民營資本進(jìn)入銀行的效果
三、民資進(jìn)入銀行的可行路徑
（一）存量收購兼并
（二）另辟蹊徑錯位競爭
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融嫁接重組
第三節(jié)中國民間資本參與金融業(yè)現(xiàn)狀分析
一、民資參股股份商業(yè)銀行情況
二、民資參股城市商業(yè)銀行情況
三、民資參股農(nóng)村中小金融機構(gòu)情況
第四節(jié)中國小微民營金融機構(gòu)發(fā)展探討
一、小微民營金融機構(gòu)的界定
二、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展必要性
（一）降低小微企業(yè)融資成本
（二）完善金融體系及金融產(chǎn)品
（三）提高民間的資本利用率
三、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的條件和障礙
（一）政策規(guī)范程度有待提高
（二）市場競爭壓力不斷增加
（三）機構(gòu)融資風(fēng)險難以控制
（四）小微金融機構(gòu)弱點明顯
（五）服務(wù)配套體系不夠完善
（六）小微金融機構(gòu)前景向好
四、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的對策建議
（一）繼續(xù)完善法律體系
（二）逐步放開利率管制
（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)
（四）支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
（五）建立風(fēng)險救助機制
（六）完善公司治理機制
第五節(jié)加速推進(jìn)中國銀行業(yè)民營化進(jìn)程
一、中國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀
二、國有控股制度的致命缺陷
（一）只講政府語言
（二）公司治理失衡
（三）銀行大而不強
（四）國際化困難大
（五）影響民營經(jīng)濟
（六）金融風(fēng)險傳遞
三、加速推進(jìn)中國銀行業(yè)民營化政策建議
（一）鼓勵民營資本大批投資入股銀行
（二）推動地方政府從地方銀行中退出
（三）大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行
（四）推進(jìn)中型股份制銀行民營化進(jìn)程
第六章中國小額貸款所屬行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析易明知
第一節(jié)中國小額貸款公司概述
一、小額貸款公司發(fā)展概述
二、小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程
三、小額貸款公司特點分析
四、小額貸款公司百強名單
第二節(jié)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)程
一、小額貸款借貸申請與受理
（一）小額貸款公司借款申請
（二）小額貸款公司貸款受理
（三）小額貸款項目初審調(diào)查
二、小額貸款評審與合同簽訂
（一）小額貸款項目評審內(nèi)容
（二）小額貸款合同簽訂程序
（三）小額貸款擔(dān)保措施要求
（四）小額貸款公司利息收取
三、小額貸款發(fā)放與回收分析
（一）小額貸款公司貸款發(fā)放
（二）小額貸款貸后管理回收
（三）小額貸款公司貸款追償
第三節(jié)小額貸款公司發(fā)展規(guī)模分析
一、總體規(guī)模
（一）小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量
（二）小額貸款公司從業(yè)人員
（三）小額貸款公司貸款余額
（四）小額貸款公司資金規(guī)模
二、各地區(qū)規(guī)模
（一）各地區(qū)小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量
（二）各地區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員
（三）各地區(qū)小額貸款公司資金規(guī)模
（三）各地區(qū)小額貸款公司貸款余額
（四）各地區(qū)小額貸款公司地區(qū)分布
第四節(jié)小額貸款公司運營中存在的問題
一、信貸投放存在偏離
二、放貸利率居高不下
三、風(fēng)險控制能力薄弱
四、尚未達(dá)到有效監(jiān)管
五、辦理抵押手續(xù)困難
六、融入資金利率問題
第五節(jié)小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行分析
一、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行法律基礎(chǔ)
（一）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件
（二）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序
（三）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求
（四）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管
（五）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問題
（六）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對策
二、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動因
三、改制現(xiàn)狀分析
四、改制主要困難
（一）民企失去控股地位
（二）準(zhǔn)入指標(biāo)設(shè)置偏高
（三）公司經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換
五、改制政策建議
（一）適當(dāng)放寬政策空間
（二）加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐
（三）健全外部監(jiān)管機制
第七章中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析
第一節(jié)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述
一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征
二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延
三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
第二節(jié)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析
一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求
（一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件
（二）股權(quán)設(shè)置與股東資格
（三）村鎮(zhèn)銀行的組織治理
（四）村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范疇
（五）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查
二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析
（一）村鎮(zhèn)銀行申請籌建工作
（二）村鎮(zhèn)銀行組建申報材料
（三）申請材料報送程序要求
（四）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點
（五）村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)工作
第三節(jié)中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
一、中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革
三、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析
四、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效
（一）機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長
（二）服務(wù)能力顯著增強
（三）民間投資渠道暢通
（四）監(jiān)管有效性明顯提升
第四節(jié)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析
一、政策鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè)
二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響
三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行
第八章中國財務(wù)公司運營狀況分析
第一節(jié)財務(wù)公司發(fā)展綜述
一、財務(wù)公司發(fā)展現(xiàn)狀
二、財務(wù)公司發(fā)展特點
三、財務(wù)公司定位轉(zhuǎn)向
四、財務(wù)公司發(fā)展路徑
第二節(jié)財務(wù)公司組建運營
一、財務(wù)公司設(shè)立條件
二、財務(wù)公司組建流程
三、財務(wù)公司資金來源
四、財務(wù)公司資金運作
五、財務(wù)公司信息化建設(shè)
第三節(jié)財務(wù)公司規(guī)模分析
一、財務(wù)公司機構(gòu)數(shù)量
二、財務(wù)公司資產(chǎn)總額
三、財務(wù)公司負(fù)債總額
四、財務(wù)公司權(quán)益總額
五、財務(wù)公司營業(yè)收入
六、財務(wù)公司利潤總額
第四節(jié)財務(wù)公司經(jīng)營指標(biāo)
一、資產(chǎn)質(zhì)量的狀況
二、資本充足率分析
三、流動性比例分析
四、存貸款結(jié)構(gòu)分析
五、不同所有制分析
六、分行業(yè)指標(biāo)分析
第三部分民營銀行籌辦部分
第九章中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法
第一節(jié)總則
第二節(jié)機構(gòu)設(shè)立
一、法人機構(gòu)設(shè)立
二、境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立
三、投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)
四、投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)
第三節(jié)機構(gòu)變更
一、法人機構(gòu)變更
二、境內(nèi)分支機構(gòu)變更
三、境外機構(gòu)變更
第四節(jié)機構(gòu)終止
一、法人機構(gòu)終止
二、分支機構(gòu)終止
第五節(jié)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
一、開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具
三、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
四、開辦信用卡業(yè)務(wù)
五、開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
六、申請開辦其他業(yè)務(wù)
第六節(jié)董事和高級管理人員任職資格許可
一、任職資格條件
二、任職資格許可程序
第十章民營銀行申請籌辦情況
第一節(jié)民營銀行名稱核準(zhǔn)情況
一、民營銀行名稱核準(zhǔn)名單
二、民營銀行申辦動機分析
第二節(jié)民企參與設(shè)立民營銀行的方向
一、互聯(lián)網(wǎng)金融
二、供應(yīng)鏈金融
三、小微金融
第三節(jié)民營銀行申辦主體分析
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行情況
（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行優(yōu)勢
（1）渠道優(yōu)勢
（2）信息優(yōu)勢
（3）客戶優(yōu)勢
（4）網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢
（5）技術(shù)優(yōu)勢
二、企業(yè)集團(tuán)
三、區(qū)域性組織
第四節(jié)企業(yè)申辦民營銀行進(jìn)展分析
一、蘇寧云商
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
二、騰訊控股
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
三、美的集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
四、香江集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
五、紅豆集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
六、金發(fā)科技
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
七、御銀股份
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
八、凱樂科技
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
九、力帆股份
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十、杉杉控股
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十一、寶新能源
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十二、華聯(lián)礦業(yè)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
第五節(jié)各地區(qū)設(shè)立民營銀行申報情況
一、廣東省
二、溫州市
三、福建省
第六節(jié)民營銀行與一般商業(yè)銀行設(shè)立辦法區(qū)別
一、注冊資本
二、持股比例
三、發(fā)起人資質(zhì)
四、經(jīng)營方向
五、分支機構(gòu)
六、公司治理
七、風(fēng)險防范
八、股權(quán)轉(zhuǎn)讓
九、監(jiān)管指標(biāo)
第十一章中國民營銀行經(jīng)驗借鑒
第一節(jié)浙江省民營銀行發(fā)展概況分析
一、民營銀行對浙江經(jīng)濟的重要性
二、浙江民營銀行特點分析
（一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較明晰
（二）資產(chǎn)規(guī)模比較小
（三）市場定位較明確
（四）高效率和高風(fēng)險
（五）信用保證有限
第二節(jié)浙江中小民營銀行信貸風(fēng)險控制方法借鑒
一、獨特的信貸方式
（一）臺州銀行
（二）稠州商行
（三）泰隆商行
（四）民泰商行
二、客戶經(jīng)理制
三、完善的授信流程
（一）臺州銀行
（二）稠州商行
（三）泰隆商行
第三節(jié)中小民營銀行公司治理結(jié)構(gòu)經(jīng)驗借鑒-以稠州銀行為例
一、民營銀行股權(quán)民營化
二、民營銀行制衡機制
（一）直接選舉董事會監(jiān)事會
（二）發(fā)揮董事會的監(jiān)督作用
（三）監(jiān)事會監(jiān)督和保障作用
三、民營銀行激勵約束機制
（一）建立起兼顧效益與風(fēng)險的薪酬制度
（二）考核、監(jiān)督、制衡的內(nèi)部約束機制
（三）“家”文化的激勵約束
四、民營銀行信息披露工作
（一）主動披露監(jiān)管信息
（二）主動披露年度報告
（三）主動完善內(nèi)部控制
第十二章中國民營銀行潛在問題及挑戰(zhàn)剖析
第一節(jié)民營銀行存在的問題分析
一、宏觀層面
二、微觀層面
（一）銀行治理方面
（二）銀行經(jīng)營方面
第二節(jié)民營銀行關(guān)聯(lián)交易分析
一、關(guān)聯(lián)交易概念
二、民營銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因
三、民營銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因
四、民營銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險性與危害性
（一）關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易
（二）非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營風(fēng)險性
（三）非公平關(guān)聯(lián)交易對股東危害
五、民營銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系
（一）《公司法》
（二）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》
（三）其他規(guī)范性文件
六、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足
（一）改善銀行治理規(guī)定過于簡單
（二）獨立董事認(rèn)可制度水土不服
（三）關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進(jìn)
（四）對股東的法律責(zé)任規(guī)定過輕
七、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善
（一）增強銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性
（二）加強對民營銀行獨立董事的監(jiān)管
（三）應(yīng)對關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標(biāo)準(zhǔn)
（四）加重股東的法律責(zé)任
第三節(jié)民營資本進(jìn)入銀行的挑戰(zhàn)分析
一、爭奪存款市場信譽的挑戰(zhàn)
二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn)
三、股權(quán)與真實控制權(quán)的挑戰(zhàn)
四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競爭
五、民營銀行的風(fēng)險控制挑戰(zhàn)
第十三章民營銀行發(fā)展模式分析
第一節(jié)民營銀行可能的監(jiān)管政策
一、國外對“自擔(dān)風(fēng)險”銀行的監(jiān)管
二、我國對商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點
三、不同類型銀行監(jiān)管政策差異分析
（一）業(yè)務(wù)定位
（二）持股比例
（三）風(fēng)險控制
（四）信息披露
四、監(jiān)管部門對民營銀行監(jiān)管政策猜想
（一）發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底
（二）設(shè)置更高的準(zhǔn)入門檻
（三）單一股東持股比例限制
（四）民營銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)限制
（五）沿用現(xiàn)有風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)
（六）按時做好信息披露工作
（七）規(guī)范民營銀行退出政策
第二節(jié)民營銀行可能的組織形式
一、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行組織形式
二、我國對民營銀行可能的組織形式
第三節(jié)民營銀行可能的業(yè)務(wù)模式
一、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行業(yè)務(wù)類型
二、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行風(fēng)險管理
三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎
四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點
五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營銀行發(fā)展方向
六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營銀行重要方向
第四節(jié)民營銀行定位分析
第十四章國內(nèi)外民營銀行案例分析
第一節(jié)民生銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第二節(jié)泰隆銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第三節(jié)稠州銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第四節(jié)臺州銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第五節(jié)民泰銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第六節(jié)日本樂天銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第四部分民營經(jīng)濟運行部分
第十五章中國民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析
第一節(jié)中國民營經(jīng)濟發(fā)展鼓勵政策
一、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》
二、《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》
三、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的實施意見》
四、“十八大”民營經(jīng)濟政策分析
第二節(jié)中國民營經(jīng)濟發(fā)展分析
一、民營經(jīng)濟數(shù)量規(guī)模
二、民間投資規(guī)模增長
三、民營經(jīng)濟所處地位
四、民營經(jīng)濟外貿(mào)發(fā)展
五、民營第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展
第三節(jié)中國民營企業(yè)500強分析
一、中國民企500強榜單
二、中國民企500強分析
（一）500強企業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步提升
（二）納稅總額和員工人數(shù)持續(xù)增長
（三）企業(yè)盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢
（四）500強企業(yè)中制造業(yè)仍占主體
（五）500強企業(yè)轉(zhuǎn)型升級初見成效
第四節(jié)中國民營企業(yè)500強轉(zhuǎn)型升級分析
一、創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升
（一）企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境不斷得到優(yōu)化
（二）企業(yè)創(chuàng)新投入力度持續(xù)加大
（三）加強企業(yè)創(chuàng)新人才隊伍建設(shè)
（四）研發(fā)機構(gòu)比例數(shù)量不斷提高
（五）企業(yè)自主研發(fā)能力明顯提升
（六）企業(yè)專利數(shù)量質(zhì)量明顯提高
（七）對制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)影響力增大
（八）獲得各級科技獎勵企業(yè)增多
（九）高新技術(shù)企業(yè)占比越來越大
（十）民營企業(yè)品牌意識不斷增強
（十一）民營企業(yè)創(chuàng)新成效逐漸凸顯
二、在國家政策引導(dǎo)下理性投資
（一）名營企業(yè)投資狀況分析
（二）戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資繼續(xù)增加
（三）積極參與國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略
（四）國際化動力增強及步伐加快
（五）應(yīng)對貿(mào)易摩擦維權(quán)意識增強
第十六章中國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析
第一節(jié)中小企業(yè)發(fā)展基本情況
一、中國中小企業(yè)數(shù)量情況分析
二、中國中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值狀況
三、中國中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析
四、中國中小企業(yè)營業(yè)收入分析
五、中國中小企業(yè)利潤總額分析
第二節(jié)中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
一、中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
二、中國中小企業(yè)貸款成本分析
三、中國金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款
四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析
（一）中國銀行中小企業(yè)金融服務(wù)
（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析
（三）基于信托中小企業(yè)融資渠道
（四）中小企業(yè)融資租賃的可行性
（五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管
第三節(jié)影響銀行對中小企業(yè)貸款因素
一、成本收益困難
二、制度安排因素
三、利率管制因素
四、銀企策略因素
第四節(jié)中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理措施
一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu)
二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型
三、中小企業(yè)風(fēng)險管理流程再造
四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析
第十七章中國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析
第一節(jié)中國小微企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查
一、小微企業(yè)營收利潤狀況分析
（一）小微企業(yè)收入狀況
（二）小微企業(yè)利潤狀況
（三）小微企業(yè)庫存情況
二、小微企業(yè)產(chǎn)品價格變化分析
三、小微企業(yè)成本上升分析
（一）用工成本上升情況
（二）材料成本上升情況
（三）資金成本上升情況
四、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級分析
第二節(jié)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級融資需求分析
一、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級內(nèi)涵分析
二、轉(zhuǎn)型升級過程中融資需求變化及建議
（一）希望得到長期資金支持
（二）融資創(chuàng)新方式更快推進(jìn)
（三）應(yīng)實施差別化信貸政策
（四）希望得到政策資金支持
第三節(jié)小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模
（一）不同營業(yè)收入企業(yè)借款規(guī)模
（二）不同資產(chǎn)總額企業(yè)借款規(guī)模
（三）不同經(jīng)營年限企業(yè)借款規(guī)模
三、小微企業(yè)借款來源分析
第四節(jié)小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價
一、不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資滿意度評價
二、不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資滿意度評價
第五節(jié)小微企業(yè)借款需求分布情況
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布
三、小微企業(yè)借款用途分布分析
第六節(jié)小微企業(yè)融資成本分析
一、小微企業(yè)借款綜合成本年息分布
二、降息對小微企業(yè)對融資成本影響
三、小微企業(yè)還款狀況
（一）不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款狀況
（二）不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況
第七節(jié)小微企業(yè)融資渠道分析
一、小微企業(yè)融資渠道選擇
（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資渠道選擇
（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資渠道選擇
二、小微企業(yè)向銀行融資時常見問題
三、小微企業(yè)不同借款方式融資成本
第十八章民營銀行小微貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
第一節(jié)從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融
一、小微企業(yè)金融服務(wù)難題分析
（一）收集信息難
（二）控制風(fēng)險難
（三）控制成本難
二、從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融分析
（一）通過信息流獲取企業(yè)信息
（二）通過資金流和物流控制風(fēng)險
（三）通過整體開發(fā)和服務(wù)控制成本
第二節(jié)小微企業(yè)融資抵押機制創(chuàng)新狀況
一、小微企業(yè)抵押融資現(xiàn)狀
（一）小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押
（二）小微企業(yè)主私人財產(chǎn)抵押
二、小微企業(yè)抵押機制創(chuàng)新現(xiàn)狀
（一）從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;無形”
（二）從“物”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;權(quán)”
三、何謂良好的抵押品
（一）安全性
（二）有效性
（三）流動性
四、抵押品創(chuàng)新發(fā)展的方向
（一）明確權(quán)屬關(guān)系
（二）明確評估價值
（三）提高流動性
（四）農(nóng)村土地類抵押
五、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新問題分析
六、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新政策建議
第三節(jié)小微企業(yè)擔(dān)保機制創(chuàng)新路徑
一、小微企業(yè)擔(dān)保機制現(xiàn)狀分析
（一）擔(dān)保成本高企業(yè)負(fù)擔(dān)重
（二）擔(dān)保公司要求反擔(dān)保
二、完善小微企業(yè)融資擔(dān)保體系制度設(shè)計較為迫切
（一）改進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場結(jié)構(gòu)
（二）建立融資擔(dān)保機構(gòu)資金補償機制
（三）建立融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險防控機制
（四）發(fā)展擔(dān)保機構(gòu)與銀行的合作關(guān)系
（五）構(gòu)建高效融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管機制
三、推進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場主體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（一）引入第四方來分擔(dān)企業(yè)的違約風(fēng)險
（二）融資擔(dān)保與股權(quán)投資相結(jié)合的模式
（三）開發(fā)不以銀企直接聯(lián)系的融資模式
第五部分風(fēng)險前景展望部分
第十九章2024-2030年中國民營銀行投資風(fēng)險及發(fā)展前景分析()
第一節(jié)民營銀行風(fēng)險表現(xiàn)分析
一、居民信任風(fēng)險
二、行業(yè)競爭風(fēng)險
三、資本短缺風(fēng)險
四、存款不足風(fēng)險
五、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險
六、內(nèi)部控制風(fēng)險
第二節(jié)民營銀行風(fēng)險的成因
一、信用環(huán)境缺失
二、法律制度缺失
三、分業(yè)經(jīng)營制度安排
四、管理水平的制約
五、“先天性”因素
第三節(jié)民營銀行風(fēng)險的防范
一、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的信用環(huán)境
二、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的制度環(huán)境
（一）建立民營銀行股東的市場準(zhǔn)入制度
（二）加強審慎監(jiān)管和風(fēng)險責(zé)任追究制度
（三）完善民營銀行信息披露制度
（四）建立民營銀行市場退出制度
（五）逐步改變經(jīng)營管理制度安排
（六）構(gòu)建民營銀行存款保險制度
三、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的市場環(huán)境
四、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境
（一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新
（二）治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新
（三）激勵機制創(chuàng)新
（四）經(jīng)營機制創(chuàng)新
（五）分配制度創(chuàng)新
第四節(jié)民營銀行發(fā)展前景分析
一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模
二、尚難改變銀行業(yè)格局
三、民營銀行優(yōu)劣勢分析
四、民營銀行參股方優(yōu)勢
五、民營銀行資金端成本
六、民營銀行運營端成本
七、模式選擇是成敗關(guān)鍵
第五節(jié)民營銀行經(jīng)營管理建議
一、明確進(jìn)入銀行業(yè)目標(biāo)
二、民營銀行產(chǎn)異化定位
三、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧
四、民營銀行的股東選擇
五、民營銀行的風(fēng)險管理
六、民營銀行的公司治理
七、民營銀行的經(jīng)營機制
部分圖表目錄：
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
圖表：2019-2023年中國銀行金融機構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)資產(chǎn)分布情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)債總量
圖表：2019-2023年中國銀行金融機構(gòu)總負(fù)債變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)負(fù)債分布情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款構(gòu)成情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利規(guī)模變化趨勢圖
圖表：中國小額貸款公司百強名單
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司實收資本統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司分地區(qū)資金規(guī)模統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司分地區(qū)貸款余額統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
更多圖表見正文……
民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求，如果沒有健全的監(jiān)管機制進(jìn)行有效監(jiān)管，民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺，為企業(yè)融資提供便利。一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風(fēng)險。
產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2024-2030年中國民營銀行市場前景研究與市場年度調(diào)研報告》共十九章。首先介紹了民營銀行行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、民營銀行整體運行態(tài)勢等，接著分析了民營銀行行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀，然后介紹了民營銀行市場競爭格局。隨后，報告對民營銀行做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了民營銀行行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對民營銀行產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資民營銀行行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報告目錄：
第一部分民營銀行破局部分
第一章民營銀行政策破局
第一節(jié)高層表態(tài)
一、李克強
二、尚福林
三、周小川
第二節(jié)民營銀行政策文件
一、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》
二、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》
三、《關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》
四、《試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）》
第三節(jié)消費金融公司政策文件
一、《消費金融公司試點管理辦法》
二、《擴大消費金融公司試點城市范圍名單》
第四節(jié)民營銀行發(fā)展最新動態(tài)
一、上市民營企業(yè)積極試水銀行業(yè)熱情高漲
二、地方版試點民營銀行監(jiān)督管理辦法（討論稿）已經(jīng)上報
第二章民營銀行發(fā)展概述
第一節(jié)民營銀行概述
一、民營銀行概念
二、民營銀行特性
第二節(jié)民營銀行發(fā)展歷程
第三節(jié)發(fā)展民營銀行的意義辨析
一、發(fā)展民營銀行的積極意義
（一）有利于豐富和完善我國金融體系
（二）有利于提高儲蓄投資效率
（三）有利于促進(jìn)國有金融機構(gòu)深化改革
（四）有利于抑制民間非法借貸活動
二、發(fā)展民營銀行的意義辨析
（一）“放寬民營資本進(jìn)入金融領(lǐng)域”說
（二）解決“中小微企業(yè)融資難”說
（三）“打破銀行業(yè)壟斷”說
第四節(jié)全球民營銀行成敗經(jīng)驗借鑒
一、市場準(zhǔn)入
二、監(jiān)管機制
三、特權(quán)集團(tuán)
四、內(nèi)部控制
五、企業(yè)貸款
第五節(jié)中國民營銀行道德風(fēng)險及其防范
一、民營銀行道德風(fēng)險分析
（一）市場準(zhǔn)入
（二）經(jīng)理人
（三）股東
二、民營銀行道德風(fēng)險防范
（一）民營銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管
（二）民營銀行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管
（三）構(gòu)建有利于發(fā)展的環(huán)境
（四）加強自律以及輿論監(jiān)督
第六節(jié)民營銀行路徑選擇分析
一、遵循社會效益與經(jīng)濟效益兼顧原則
二、遵循市場經(jīng)濟發(fā)展和競爭性的原則
第二部分銀行運行環(huán)境部分
第三章中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié)中國金融行業(yè)宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析
一、中國GDP增長情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析
三、社會固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會消費品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析
六、居民消費價格變化分析
七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析
第二節(jié)中國金融發(fā)展政策環(huán)境分析
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機遇
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn)
三、“十三五”期間金融改革主要目標(biāo)
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展
（三）金融市場化改革持續(xù)推進(jìn)
（四）金融機構(gòu)改革進(jìn)一步深化
（五）金融服務(wù)基本實現(xiàn)全覆蓋
（六）金融風(fēng)險總體可控
第三節(jié)中國銀行業(yè)發(fā)展政策熱點
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》
二、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的通知》
三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》
四、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》
五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》
六、《關(guān)于加強商業(yè)銀行債券承銷業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》
七、《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》
八、《商業(yè)銀行公司治理指引》
九、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》
十、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》
第四章中國銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢分析
第一節(jié)中國銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析
一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)債規(guī)模
三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況
四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況
五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析
第二節(jié)中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模
一、資產(chǎn)增長情況
二、負(fù)債增長情況
第三節(jié)中國商業(yè)銀行收入利潤分析
一、商業(yè)銀行收入支出分析
（一）凈利息收入
（二）非利息收入
（三）營業(yè)支出
二、商業(yè)銀行盈利能力分析
（一）平均資產(chǎn)利潤率
（二）平均資本利潤率
（三）成本收入比
（四）凈息差
第四節(jié)中國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況
一、信用風(fēng)險指標(biāo)
二、流動性指標(biāo)
三、資本充足指標(biāo)
第三部分民營金融發(fā)展部分
第五章中國民營金融發(fā)展分析
第一節(jié)中國民營金融概述
一、民營金融定義
二、民營金融機構(gòu)作用
三、發(fā)展民營金融機構(gòu)的核心
四、發(fā)展民營金融機構(gòu)的要求
五、發(fā)展民營金融機構(gòu)政策
第二節(jié)民營資本進(jìn)入銀行的歷史
一、民營資本進(jìn)入銀行的途徑
二、民營資本進(jìn)入銀行的效果
三、民資進(jìn)入銀行的可行路徑
（一）存量收購兼并
（二）另辟蹊徑錯位競爭
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融嫁接重組
第三節(jié)中國民間資本參與金融業(yè)現(xiàn)狀分析
一、民資參股股份商業(yè)銀行情況
二、民資參股城市商業(yè)銀行情況
三、民資參股農(nóng)村中小金融機構(gòu)情況
第四節(jié)中國小微民營金融機構(gòu)發(fā)展探討
一、小微民營金融機構(gòu)的界定
二、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展必要性
（一）降低小微企業(yè)融資成本
（二）完善金融體系及金融產(chǎn)品
（三）提高民間的資本利用率
三、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的條件和障礙
（一）政策規(guī)范程度有待提高
（二）市場競爭壓力不斷增加
（三）機構(gòu)融資風(fēng)險難以控制
（四）小微金融機構(gòu)弱點明顯
（五）服務(wù)配套體系不夠完善
（六）小微金融機構(gòu)前景向好
四、小微民營金融機構(gòu)發(fā)展的對策建議
（一）繼續(xù)完善法律體系
（二）逐步放開利率管制
（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)
（四）支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
（五）建立風(fēng)險救助機制
（六）完善公司治理機制
第五節(jié)加速推進(jìn)中國銀行業(yè)民營化進(jìn)程
一、中國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀
二、國有控股制度的致命缺陷
（一）只講政府語言
（二）公司治理失衡
（三）銀行大而不強
（四）國際化困難大
（五）影響民營經(jīng)濟
（六）金融風(fēng)險傳遞
三、加速推進(jìn)中國銀行業(yè)民營化政策建議
（一）鼓勵民營資本大批投資入股銀行
（二）推動地方政府從地方銀行中退出
（三）大力支持民營企業(yè)創(chuàng)辦民營銀行
（四）推進(jìn)中型股份制銀行民營化進(jìn)程
第六章中國小額貸款所屬行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析易明知
第一節(jié)中國小額貸款公司概述
一、小額貸款公司發(fā)展概述
二、小額貸款行業(yè)發(fā)展歷程
三、小額貸款公司特點分析
四、小額貸款公司百強名單
第二節(jié)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)規(guī)程
一、小額貸款借貸申請與受理
（一）小額貸款公司借款申請
（二）小額貸款公司貸款受理
（三）小額貸款項目初審調(diào)查
二、小額貸款評審與合同簽訂
（一）小額貸款項目評審內(nèi)容
（二）小額貸款合同簽訂程序
（三）小額貸款擔(dān)保措施要求
（四）小額貸款公司利息收取
三、小額貸款發(fā)放與回收分析
（一）小額貸款公司貸款發(fā)放
（二）小額貸款貸后管理回收
（三）小額貸款公司貸款追償
第三節(jié)小額貸款公司發(fā)展規(guī)模分析
一、總體規(guī)模
（一）小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量
（二）小額貸款公司從業(yè)人員
（三）小額貸款公司貸款余額
（四）小額貸款公司資金規(guī)模
二、各地區(qū)規(guī)模
（一）各地區(qū)小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量
（二）各地區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員
（三）各地區(qū)小額貸款公司資金規(guī)模
（三）各地區(qū)小額貸款公司貸款余額
（四）各地區(qū)小額貸款公司地區(qū)分布
第四節(jié)小額貸款公司運營中存在的問題
一、信貸投放存在偏離
二、放貸利率居高不下
三、風(fēng)險控制能力薄弱
四、尚未達(dá)到有效監(jiān)管
五、辦理抵押手續(xù)困難
六、融入資金利率問題
第五節(jié)小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行分析
一、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行法律基礎(chǔ)
（一）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件
（二）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序
（三）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求
（四）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管
（五）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問題
（六）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對策
二、小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動因
三、改制現(xiàn)狀分析
四、改制主要困難
（一）民企失去控股地位
（二）準(zhǔn)入指標(biāo)設(shè)置偏高
（三）公司經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換
五、改制政策建議
（一）適當(dāng)放寬政策空間
（二）加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐
（三）健全外部監(jiān)管機制
第七章中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析
第一節(jié)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述
一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征
二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延
三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
第二節(jié)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析
一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求
（一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件
（二）股權(quán)設(shè)置與股東資格
（三）村鎮(zhèn)銀行的組織治理
（四）村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范疇
（五）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查
二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析
（一）村鎮(zhèn)銀行申請籌建工作
（二）村鎮(zhèn)銀行組建申報材料
（三）申請材料報送程序要求
（四）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點
（五）村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)工作
第三節(jié)中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
一、中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革
三、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析
四、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效
（一）機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增長
（二）服務(wù)能力顯著增強
（三）民間投資渠道暢通
（四）監(jiān)管有效性明顯提升
第四節(jié)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析
一、政策鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè)
二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響
三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行
第八章中國財務(wù)公司運營狀況分析
第一節(jié)財務(wù)公司發(fā)展綜述
一、財務(wù)公司發(fā)展現(xiàn)狀
二、財務(wù)公司發(fā)展特點
三、財務(wù)公司定位轉(zhuǎn)向
四、財務(wù)公司發(fā)展路徑
第二節(jié)財務(wù)公司組建運營
一、財務(wù)公司設(shè)立條件
二、財務(wù)公司組建流程
三、財務(wù)公司資金來源
四、財務(wù)公司資金運作
五、財務(wù)公司信息化建設(shè)
第三節(jié)財務(wù)公司規(guī)模分析
一、財務(wù)公司機構(gòu)數(shù)量
二、財務(wù)公司資產(chǎn)總額
三、財務(wù)公司負(fù)債總額
四、財務(wù)公司權(quán)益總額
五、財務(wù)公司營業(yè)收入
六、財務(wù)公司利潤總額
第四節(jié)財務(wù)公司經(jīng)營指標(biāo)
一、資產(chǎn)質(zhì)量的狀況
二、資本充足率分析
三、流動性比例分析
四、存貸款結(jié)構(gòu)分析
五、不同所有制分析
六、分行業(yè)指標(biāo)分析
第三部分民營銀行籌辦部分
第九章中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法
第一節(jié)總則
第二節(jié)機構(gòu)設(shè)立
一、法人機構(gòu)設(shè)立
二、境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立
三、投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)
四、投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)
第三節(jié)機構(gòu)變更
一、法人機構(gòu)變更
二、境內(nèi)分支機構(gòu)變更
三、境外機構(gòu)變更
第四節(jié)機構(gòu)終止
一、法人機構(gòu)終止
二、分支機構(gòu)終止
第五節(jié)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
一、開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
二、募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具
三、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
四、開辦信用卡業(yè)務(wù)
五、開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
六、申請開辦其他業(yè)務(wù)
第六節(jié)董事和高級管理人員任職資格許可
一、任職資格條件
二、任職資格許可程序
第十章民營銀行申請籌辦情況
第一節(jié)民營銀行名稱核準(zhǔn)情況
一、民營銀行名稱核準(zhǔn)名單
二、民營銀行申辦動機分析
第二節(jié)民企參與設(shè)立民營銀行的方向
一、互聯(lián)網(wǎng)金融
二、供應(yīng)鏈金融
三、小微金融
第三節(jié)民營銀行申辦主體分析
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
（一）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行情況
（二）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)申辦民營銀行優(yōu)勢
（1）渠道優(yōu)勢
（2）信息優(yōu)勢
（3）客戶優(yōu)勢
（4）網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢
（5）技術(shù)優(yōu)勢
二、企業(yè)集團(tuán)
三、區(qū)域性組織
第四節(jié)企業(yè)申辦民營銀行進(jìn)展分析
一、蘇寧云商
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
二、騰訊控股
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
三、美的集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
四、香江集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
五、紅豆集團(tuán)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
六、金發(fā)科技
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
七、御銀股份
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
八、凱樂科技
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
九、力帆股份
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十、杉杉控股
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十一、寶新能源
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
十二、華聯(lián)礦業(yè)
（一）企業(yè)基本情況分析
（二）民營銀行申辦進(jìn)展
第五節(jié)各地區(qū)設(shè)立民營銀行申報情況
一、廣東省
二、溫州市
三、福建省
第六節(jié)民營銀行與一般商業(yè)銀行設(shè)立辦法區(qū)別
一、注冊資本
二、持股比例
三、發(fā)起人資質(zhì)
四、經(jīng)營方向
五、分支機構(gòu)
六、公司治理
七、風(fēng)險防范
八、股權(quán)轉(zhuǎn)讓
九、監(jiān)管指標(biāo)
第十一章中國民營銀行經(jīng)驗借鑒
第一節(jié)浙江省民營銀行發(fā)展概況分析
一、民營銀行對浙江經(jīng)濟的重要性
二、浙江民營銀行特點分析
（一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)較明晰
（二）資產(chǎn)規(guī)模比較小
（三）市場定位較明確
（四）高效率和高風(fēng)險
（五）信用保證有限
第二節(jié)浙江中小民營銀行信貸風(fēng)險控制方法借鑒
一、獨特的信貸方式
（一）臺州銀行
（二）稠州商行
（三）泰隆商行
（四）民泰商行
二、客戶經(jīng)理制
三、完善的授信流程
（一）臺州銀行
（二）稠州商行
（三）泰隆商行
第三節(jié)中小民營銀行公司治理結(jié)構(gòu)經(jīng)驗借鑒-以稠州銀行為例
一、民營銀行股權(quán)民營化
二、民營銀行制衡機制
（一）直接選舉董事會監(jiān)事會
（二）發(fā)揮董事會的監(jiān)督作用
（三）監(jiān)事會監(jiān)督和保障作用
三、民營銀行激勵約束機制
（一）建立起兼顧效益與風(fēng)險的薪酬制度
（二）考核、監(jiān)督、制衡的內(nèi)部約束機制
（三）“家”文化的激勵約束
四、民營銀行信息披露工作
（一）主動披露監(jiān)管信息
（二）主動披露年度報告
（三）主動完善內(nèi)部控制
第十二章中國民營銀行潛在問題及挑戰(zhàn)剖析
第一節(jié)民營銀行存在的問題分析
一、宏觀層面
二、微觀層面
（一）銀行治理方面
（二）銀行經(jīng)營方面
第二節(jié)民營銀行關(guān)聯(lián)交易分析
一、關(guān)聯(lián)交易概念
二、民營銀行關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部誘因
三、民營銀行關(guān)聯(lián)交易外部誘因
四、民營銀行關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險性與危害性
（一）關(guān)聯(lián)交易與非公平關(guān)聯(lián)交易
（二）非公平關(guān)聯(lián)交易經(jīng)營風(fēng)險性
（三）非公平關(guān)聯(lián)交易對股東危害
五、民營銀行關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)行法律體系
（一）《公司法》
（二）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易辦法》
（三）其他規(guī)范性文件
六、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制存在的不足
（一）改善銀行治理規(guī)定過于簡單
（二）獨立董事認(rèn)可制度水土不服
（三）關(guān)聯(lián)貨款數(shù)額控制有待改進(jìn)
（四）對股東的法律責(zé)任規(guī)定過輕
七、民營銀行關(guān)聯(lián)貸款法律規(guī)制的完善
（一）增強銀行內(nèi)部治理規(guī)定可操作性
（二）加強對民營銀行獨立董事的監(jiān)管
（三）應(yīng)對關(guān)聯(lián)貸款限制采取雙重標(biāo)準(zhǔn)
（四）加重股東的法律責(zé)任
第三節(jié)民營資本進(jìn)入銀行的挑戰(zhàn)分析
一、爭奪存款市場信譽的挑戰(zhàn)
二、單一服務(wù)功能有限的挑戰(zhàn)
三、股權(quán)與真實控制權(quán)的挑戰(zhàn)
四、銀行業(yè)人才的挑戰(zhàn)和競爭
五、民營銀行的風(fēng)險控制挑戰(zhàn)
第十三章民營銀行發(fā)展模式分析
第一節(jié)民營銀行可能的監(jiān)管政策
一、國外對“自擔(dān)風(fēng)險”銀行的監(jiān)管
二、我國對商業(yè)銀行監(jiān)管框架和重點
三、不同類型銀行監(jiān)管政策差異分析
（一）業(yè)務(wù)定位
（二）持股比例
（三）風(fēng)險控制
（四）信息披露
四、監(jiān)管部門對民營銀行監(jiān)管政策猜想
（一）發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底
（二）設(shè)置更高的準(zhǔn)入門檻
（三）單一股東持股比例限制
（四）民營銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)限制
（五）沿用現(xiàn)有風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)
（六）按時做好信息披露工作
（七）規(guī)范民營銀行退出政策
第二節(jié)民營銀行可能的組織形式
一、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行組織形式
二、我國對民營銀行可能的組織形式
第三節(jié)民營銀行可能的業(yè)務(wù)模式
一、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行業(yè)務(wù)類型
二、國外“自擔(dān)風(fēng)險”銀行風(fēng)險管理
三、專業(yè)化特色化小型銀行更受歡迎
四、小微企業(yè)貸款可能成為業(yè)務(wù)重點
五、產(chǎn)業(yè)銀行或能成為民營銀行發(fā)展方向
六、互聯(lián)網(wǎng)銀行或成為民營銀行重要方向
第四節(jié)民營銀行定位分析
第十四章國內(nèi)外民營銀行案例分析
第一節(jié)民生銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第二節(jié)泰隆銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第三節(jié)稠州銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第四節(jié)臺州銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第五節(jié)民泰銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第六節(jié)日本樂天銀行
一、銀行簡介
二、銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、銀行市場定位
四、銀行治理結(jié)構(gòu)
五、銀行經(jīng)營情況
第四部分民營經(jīng)濟運行部分
第十五章中國民營經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析
第一節(jié)中國民營經(jīng)濟發(fā)展鼓勵政策
一、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》
二、《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》
三、《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的實施意見》
四、“十八大”民營經(jīng)濟政策分析
第二節(jié)中國民營經(jīng)濟發(fā)展分析
一、民營經(jīng)濟數(shù)量規(guī)模
二、民間投資規(guī)模增長
三、民營經(jīng)濟所處地位
四、民營經(jīng)濟外貿(mào)發(fā)展
五、民營第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展
第三節(jié)中國民營企業(yè)500強分析
一、中國民企500強榜單
二、中國民企500強分析
（一）500強企業(yè)整體規(guī)模穩(wěn)步提升
（二）納稅總額和員工人數(shù)持續(xù)增長
（三）企業(yè)盈利能力呈現(xiàn)下降趨勢
（四）500強企業(yè)中制造業(yè)仍占主體
（五）500強企業(yè)轉(zhuǎn)型升級初見成效
第四節(jié)中國民營企業(yè)500強轉(zhuǎn)型升級分析
一、創(chuàng)新能力穩(wěn)步提升
（一）企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境不斷得到優(yōu)化
（二）企業(yè)創(chuàng)新投入力度持續(xù)加大
（三）加強企業(yè)創(chuàng)新人才隊伍建設(shè)
（四）研發(fā)機構(gòu)比例數(shù)量不斷提高
（五）企業(yè)自主研發(fā)能力明顯提升
（六）企業(yè)專利數(shù)量質(zhì)量明顯提高
（七）對制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)影響力增大
（八）獲得各級科技獎勵企業(yè)增多
（九）高新技術(shù)企業(yè)占比越來越大
（十）民營企業(yè)品牌意識不斷增強
（十一）民營企業(yè)創(chuàng)新成效逐漸凸顯
二、在國家政策引導(dǎo)下理性投資
（一）名營企業(yè)投資狀況分析
（二）戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資繼續(xù)增加
（三）積極參與國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略
（四）國際化動力增強及步伐加快
（五）應(yīng)對貿(mào)易摩擦維權(quán)意識增強
第十六章中國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析
第一節(jié)中小企業(yè)發(fā)展基本情況
一、中國中小企業(yè)數(shù)量情況分析
二、中國中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值狀況
三、中國中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析
四、中國中小企業(yè)營業(yè)收入分析
五、中國中小企業(yè)利潤總額分析
第二節(jié)中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
一、中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
二、中國中小企業(yè)貸款成本分析
三、中國金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款
四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析
（一）中國銀行中小企業(yè)金融服務(wù)
（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析
（三）基于信托中小企業(yè)融資渠道
（四）中小企業(yè)融資租賃的可行性
（五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管
第三節(jié)影響銀行對中小企業(yè)貸款因素
一、成本收益困難
二、制度安排因素
三、利率管制因素
四、銀企策略因素
第四節(jié)中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理措施
一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu)
二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型
三、中小企業(yè)風(fēng)險管理流程再造
四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析
第十七章中國小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資狀況分析
第一節(jié)中國小微企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查
一、小微企業(yè)營收利潤狀況分析
（一）小微企業(yè)收入狀況
（二）小微企業(yè)利潤狀況
（三）小微企業(yè)庫存情況
二、小微企業(yè)產(chǎn)品價格變化分析
三、小微企業(yè)成本上升分析
（一）用工成本上升情況
（二）材料成本上升情況
（三）資金成本上升情況
四、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級分析
第二節(jié)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級融資需求分析
一、小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級內(nèi)涵分析
二、轉(zhuǎn)型升級過程中融資需求變化及建議
（一）希望得到長期資金支持
（二）融資創(chuàng)新方式更快推進(jìn)
（三）應(yīng)實施差別化信貸政策
（四）希望得到政策資金支持
第三節(jié)小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模
（一）不同營業(yè)收入企業(yè)借款規(guī)模
（二）不同資產(chǎn)總額企業(yè)借款規(guī)模
（三）不同經(jīng)營年限企業(yè)借款規(guī)模
三、小微企業(yè)借款來源分析
第四節(jié)小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價
一、不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資滿意度評價
二、不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資滿意度評價
第五節(jié)小微企業(yè)借款需求分布情況
一、小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布
二、小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布
三、小微企業(yè)借款用途分布分析
第六節(jié)小微企業(yè)融資成本分析
一、小微企業(yè)借款綜合成本年息分布
二、降息對小微企業(yè)對融資成本影響
三、小微企業(yè)還款狀況
（一）不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款狀況
（二）不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況
第七節(jié)小微企業(yè)融資渠道分析
一、小微企業(yè)融資渠道選擇
（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè)融資渠道選擇
（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè)融資渠道選擇
二、小微企業(yè)向銀行融資時常見問題
三、小微企業(yè)不同借款方式融資成本
第十八章民營銀行小微貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
第一節(jié)從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融
一、小微企業(yè)金融服務(wù)難題分析
（一）收集信息難
（二）控制風(fēng)險難
（三）控制成本難
二、從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融分析
（一）通過信息流獲取企業(yè)信息
（二）通過資金流和物流控制風(fēng)險
（三）通過整體開發(fā)和服務(wù)控制成本
第二節(jié)小微企業(yè)融資抵押機制創(chuàng)新狀況
一、小微企業(yè)抵押融資現(xiàn)狀
（一）小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押
（二）小微企業(yè)主私人財產(chǎn)抵押
二、小微企業(yè)抵押機制創(chuàng)新現(xiàn)狀
（一）從“有形”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;無形”
（二）從“物”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;權(quán)”
三、何謂良好的抵押品
（一）安全性
（二）有效性
（三）流動性
四、抵押品創(chuàng)新發(fā)展的方向
（一）明確權(quán)屬關(guān)系
（二）明確評估價值
（三）提高流動性
（四）農(nóng)村土地類抵押
五、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新問題分析
六、小微企業(yè)抵押品創(chuàng)新政策建議
第三節(jié)小微企業(yè)擔(dān)保機制創(chuàng)新路徑
一、小微企業(yè)擔(dān)保機制現(xiàn)狀分析
（一）擔(dān)保成本高企業(yè)負(fù)擔(dān)重
（二）擔(dān)保公司要求反擔(dān)保
二、完善小微企業(yè)融資擔(dān)保體系制度設(shè)計較為迫切
（一）改進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場結(jié)構(gòu)
（二）建立融資擔(dān)保機構(gòu)資金補償機制
（三）建立融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險防控機制
（四）發(fā)展擔(dān)保機構(gòu)與銀行的合作關(guān)系
（五）構(gòu)建高效融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管機制
三、推進(jìn)小微企業(yè)融資擔(dān)保市場主體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（一）引入第四方來分擔(dān)企業(yè)的違約風(fēng)險
（二）融資擔(dān)保與股權(quán)投資相結(jié)合的模式
（三）開發(fā)不以銀企直接聯(lián)系的融資模式
第五部分風(fēng)險前景展望部分
第十九章2024-2030年中國民營銀行投資風(fēng)險及發(fā)展前景分析()
第一節(jié)民營銀行風(fēng)險表現(xiàn)分析
一、居民信任風(fēng)險
二、行業(yè)競爭風(fēng)險
三、資本短缺風(fēng)險
四、存款不足風(fēng)險
五、關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險
六、內(nèi)部控制風(fēng)險
第二節(jié)民營銀行風(fēng)險的成因
一、信用環(huán)境缺失
二、法律制度缺失
三、分業(yè)經(jīng)營制度安排
四、管理水平的制約
五、“先天性”因素
第三節(jié)民營銀行風(fēng)險的防范
一、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的信用環(huán)境
二、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的制度環(huán)境
（一）建立民營銀行股東的市場準(zhǔn)入制度
（二）加強審慎監(jiān)管和風(fēng)險責(zé)任追究制度
（三）完善民營銀行信息披露制度
（四）建立民營銀行市場退出制度
（五）逐步改變經(jīng)營管理制度安排
（六）構(gòu)建民營銀行存款保險制度
三、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的市場環(huán)境
四、構(gòu)建有利于民營銀行發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境
（一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新
（二）治理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新
（三）激勵機制創(chuàng)新
（四）經(jīng)營機制創(chuàng)新
（五）分配制度創(chuàng)新
第四節(jié)民營銀行發(fā)展前景分析
一、杠桿率制約資產(chǎn)規(guī)模
二、尚難改變銀行業(yè)格局
三、民營銀行優(yōu)劣勢分析
四、民營銀行參股方優(yōu)勢
五、民營銀行資金端成本
六、民營銀行運營端成本
七、模式選擇是成敗關(guān)鍵
第五節(jié)民營銀行經(jīng)營管理建議
一、明確進(jìn)入銀行業(yè)目標(biāo)
二、民營銀行產(chǎn)異化定位
三、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧
四、民營銀行的股東選擇
五、民營銀行的風(fēng)險管理
六、民營銀行的公司治理
七、民營銀行的經(jīng)營機制
部分圖表目錄：
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
圖表：2019-2023年中國銀行金融機構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)資產(chǎn)分布情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)債總量
圖表：2019-2023年中國銀行金融機構(gòu)總負(fù)債變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)不同金融機構(gòu)負(fù)債分布情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款構(gòu)成情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款變化趨勢圖
圖表：2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況
圖表：2019-2023年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利規(guī)模變化趨勢圖
圖表：中國小額貸款公司百強名單
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司實收資本統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司分地區(qū)資金規(guī)模統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款公司分地區(qū)貸款余額統(tǒng)計
圖表：2019-2023年中國小額貸款機構(gòu)數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計
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