2013年手機支付的分類

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊： 

    內(nèi)容提要：手機支付中的在線支付和離線支付與信用卡的在線支付和離線支付定義不同。手機支付的在線支付是指賣方與買方通過移動終端和因特網(wǎng),在銀行卡或支付機構(gòu)的賬戶中扣款進行的交易。離線支付是指用戶賬戶存放在SIM,NFC等智能卡中,用戶消費時,直接通過POS機扣款的交易。

    1)按照支付的交互形式,手機支付可以分為近場支付和遠(yuǎn)程支付。 

    近場支付是指手機、Pad等移動終端內(nèi)置智能卡產(chǎn)品,如SIM卡、NFC、SD卡等介質(zhì),通過非接觸式受理終端在本地或接入收單網(wǎng)絡(luò)完成支付過程的支付方式。在2012年8月,由中國人民銀行科技司主辦的中國金融手機支付技術(shù)規(guī)范專家評審會中,明確了金融體系手機支付標(biāo)準(zhǔn)近場通信頻率采用13.56MHz,爭論了近3年之久的手機支付標(biāo)準(zhǔn)(13.56MI1Z 'j 2.4GHz標(biāo)準(zhǔn))終于有了定論。國內(nèi)推出的手機公交一卡通,如廣州的羊城通,用戶只需將裝有手機支付卡的手機在公交車布防的終端前感應(yīng),即可完成付款,該場景就屬于近場支付。 

    遠(yuǎn)程支付指用戶與商家非面對面接觸,用戶使用手機、Pad等移動終端上,在支付應(yīng)用平臺或網(wǎng)頁選購商品或服務(wù),確認(rèn)付款時,通過無線通信網(wǎng)絡(luò),與支付機構(gòu)后臺服務(wù)器之間進行交互,通過手機短信,密碼確認(rèn)等方式完成交易處理的支付方式。遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)范圍包括:數(shù)字虛擬產(chǎn)品、電子商務(wù)網(wǎng)站購物、公共事業(yè)繳費等。遠(yuǎn)程支付"任何地點、任何時間“的特性,使得用戶可以隨時隨地進行購物及支付,盡享優(yōu)質(zhì)生活。支付空的手機客戶端、通過手機和Pad在京東網(wǎng)上選購并支付都屬于遠(yuǎn)程支付 

    2)按照支付賬戶的種類,手機支付可以分成銀行卡賬戶支付、第三方支付賬戶支付、通信賬戶支付。 

    銀行卡支付指直接采用銀行借記卡或者貸記卡賬戶進行支付。第三方支付賬戶支付是指用戶在第三方支付公司幵立的賬戶,為其提供與銀行或金融機構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)接口和通道服務(wù),實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付結(jié)算功能的一種支付服務(wù)。通信賬戶支付是電信運營商獨有的-種小額支付,用戶在互聯(lián)網(wǎng)上購買電子書、歌曲、視頻、軟件、游戲等虛擬產(chǎn)品時,通過手機發(fā)送短信等方式進行后臺認(rèn)證后確認(rèn)支付,并將交易記錄在用戶的通信費賬單中,月底進行合單收取。 

    3)按照用戶支付的額度和鑒權(quán),手機支付可以分成小額支付和大額支付兩種。 

    根據(jù)各個支付機構(gòu)的定義不同,小額支付的限額有所區(qū)別,如中國銀聯(lián),中國移動等定義的小額支付限額為100元,中國電信的賬單小額支付限額為50元,如超過各自規(guī)定的限額均按照大額支付的要求進行管理。小額支付與大額支付兩者之間最大的區(qū)別在于對安全要求的級別不同。對于大額支付來說,必須通過金融機構(gòu)進行交易鑒權(quán),通常需要認(rèn)證密鑰、密碼等;而對于小額支付來說,考慮到其快捷的特性,使用移動網(wǎng)絡(luò)本身的SIM卡鑒權(quán)瞬間就能完成交易,不需要輸入密碼等。 

    4)按照支付的結(jié)算模式,手機支付可以分成即時支付和擔(dān)保支付。 

    即時支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買家的賬戶即時劃撥到賣家贓戶。主要應(yīng)用于近場支付,支付后即時或者商品或服務(wù)。此外,信譽度很高的B2C以及B2B電子商務(wù),如京東商城,蘇寧揚購商城等的購物,也屬于即時支付,用戶在支付完成后,由電子商務(wù)網(wǎng)站進行安排出庫,發(fā)貨,送貨的流程。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收買家的貨款,但并不馬上支付給商家,而是通知賣家貨款己凍結(jié)。等待賣家發(fā)貨,買家收到貨物并驗收后,支付機構(gòu)再將貨款劃撥到賣家賬戶。支付寶是擔(dān)保支付的典型,其不僅僅負(fù)責(zé)資金的劃撥,同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為幵展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ),尤其是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。 

    5)按照用戶賬戶的存放模式,手機支付可以分成在線支付和離線支付。 

    手機支付中的在線支付和離線支付與信用卡的在線支付和離線支付定義不同。手機支付的在線支付是指賣方與買方通過移動終端和因特網(wǎng),在銀行卡或支付機構(gòu)的賬戶中扣款進行的交易。離線支付是指用戶賬戶存放在SIM,NFC等智能卡中,用戶消費時,直接通過POS機扣款的交易。