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2013年中國港口金融服務(wù)市場模式分析

Tag：金融服務(wù)  
中國產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    1、發(fā)展模式一———中間模式 

    (1)基本內(nèi)容 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國金融市場運(yùn)行態(tài)勢(shì)及投資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》 

    中間模式是指港口企業(yè)不承擔(dān)融資過程中的權(quán)利義務(wù)，不動(dòng)用自身的資產(chǎn)負(fù)債，類似一種“中間業(yè)務(wù)”。即港口企業(yè)可以通過與銀行簽訂服務(wù)協(xié)議，為銀行提供業(yè)務(wù)場所，如在業(yè)務(wù)樓開辟銀行辦公地點(diǎn)作為“融資綠色通道”，把經(jīng)營優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)且與自己有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶推薦給銀行。銀行根據(jù)自己的考核標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一授信，在授信額度下，銀行針對(duì)客戶的有關(guān)信用證、保函、押匯等一系列融資需求提供顯著優(yōu)于一般客戶的快捷服務(wù)，并且可以得到例如不規(guī)定保證金，不要求抵押、保證等擔(dān)保形式的優(yōu)惠政策。這里，港口企業(yè)相當(dāng)于中介的角色，在其中不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，與客戶和銀行不構(gòu)成信用的關(guān)系。通過把銀行服務(wù)和港口企業(yè)的貨運(yùn)服務(wù)捆綁在一起，給客戶提供了方便�？蛻粽业礁劭谄髽I(yè)做貨運(yùn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，面前就敞開了一條便捷的融資“綠色通道”。 

    (2)中間模式下的金融服務(wù)品種 

    在這種運(yùn)轉(zhuǎn)模式下銀行開辦的貿(mào)易融資貸款的業(yè)務(wù)主要有:綜合授信、信用證、銀行保函、國際保理業(yè)務(wù)和進(jìn)口押匯、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)。 

    ①綜合授信：由于企業(yè)間的貿(mào)易往來日益頻繁，企業(yè)貿(mào)易融資的資金數(shù)量需求也日益增加，對(duì)時(shí)效性要求也越來越高。很多客戶會(huì)在日常經(jīng)營中產(chǎn)生頻率高、數(shù)額小的融資需求。對(duì)于與港口企業(yè)有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，銀行可以對(duì)其進(jìn)行考核后核定綜合授信額度，使其快捷地得到貸款、信用證、保理等一系列的融資便利。 

    ②信用證(LetterofCredit，L/C)：是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌�；蛘呤跈�(quán)另一家銀行對(duì)該項(xiàng)付款，或議付。 

    ③銀行保函(LetterofGuarantee，L/G)：是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 

    ④國際保理(InternationalFactoring)：又稱為承購應(yīng)收賬款。是指在以商業(yè)信用出口貨物時(shí)，出口商交貨后把應(yīng)收賬款的發(fā)票和裝運(yùn)單據(jù)轉(zhuǎn)讓給保理商，即可取得應(yīng)收取的大部分貸款，日后一旦發(fā)生進(jìn)口商不付或逾期付款，則由保理商承擔(dān)付款責(zé)任，在保理業(yè)務(wù)中，保理商承擔(dān)第一付款責(zé)任。若保理商對(duì)上述預(yù)付款沒有追索權(quán)，對(duì)余款也要擔(dān)保付款，即稱之為無追索權(quán)保理，反之則為有追索權(quán)保理。 

    ⑤進(jìn)口押匯：是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 

    ⑥福費(fèi)廷(Forfeiting)：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)收款人或持票人的請(qǐng)求，無追索權(quán)地買入本行或他行承兌的遠(yuǎn)期匯票或本票，出口商必須放棄對(duì)所出售債權(quán)憑證的一切權(quán)利，買入票據(jù)的銀行也必須放棄對(duì)出口商的追索權(quán)。出口商可獲得無追索權(quán)的中短期貿(mào)易融資。 

    2、發(fā)展模式二———自營模式 

    (1)基本內(nèi)容 

    區(qū)別于中間模式，采用自營模式的港口企業(yè)作為融資過程中的一方，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和獲得收益。當(dāng)然，自營模式下可以通過提供倉單質(zhì)押監(jiān)管獲得服務(wù)性收益，也可以通過天津港財(cái)務(wù)公司或者控股信托公司的方式獲得利差收益。在自營模式下一種方式是港口企業(yè)從事倉單質(zhì)押監(jiān)管。質(zhì)押監(jiān)管是指監(jiān)管人接受質(zhì)權(quán)人(銀行、擔(dān)保公司等)的委托，對(duì)出質(zhì)人的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。質(zhì)押物在質(zhì)押期間的提取，必須有質(zhì)權(quán)人的書面指令。監(jiān)管人承擔(dān)保管和控貨責(zé)任。 

    由于倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)本身就是天津港各家港埠公司的重要主營業(yè)務(wù)之一，所以把傳統(tǒng)的倉儲(chǔ)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楦郊涌梢赃M(jìn)行倉單質(zhì)押的倉儲(chǔ)服務(wù)，無疑極大地提高了公司競爭力。而港口企業(yè)通過從事質(zhì)押監(jiān)管，成為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)鏈條中的一環(huán)，可以得到倉單質(zhì)押監(jiān)管帶來的巨大潛在市場和服務(wù)收益。 

    (2)自營模式下的金融服務(wù)品種 

    ①倉單質(zhì)押：是指出質(zhì)人以物流企業(yè)開出的倉單作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利憑證質(zhì)押類，質(zhì)押的標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證———倉單，銀行對(duì)質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過出質(zhì)人和監(jiān)管人同時(shí)背書過的倉單，監(jiān)管人為倉單的出單人。 

    ②動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制：是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制。 

    ③動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制：是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資。且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的最低庫存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管人倉儲(chǔ)保管的貨物，銀行委托監(jiān)管人不間斷地占有質(zhì)物，但監(jiān)管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時(shí)間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動(dòng)態(tài)質(zhì)押總量控制”。 

    ④買方信貸(保兌倉)：銀行或財(cái)務(wù)公司在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購融資支持。出質(zhì)人及供應(yīng)商實(shí)行先款后貨的結(jié)算方式，出質(zhì)人不能提供現(xiàn)貨供質(zhì)押，但其供應(yīng)商能配合銀行控制貨權(quán)。指定貨物到達(dá)指定監(jiān)管人擁有使用權(quán)的倉庫后，由監(jiān)管人確認(rèn)出具倉單或清單，并按質(zhì)權(quán)人約定實(shí)施控貨監(jiān)管。 

    ⑤開證監(jiān)管：是指銀行為進(jìn)口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。

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